Comprare casa senza anticipo: quando e come si può fare?

Vuoi sistemarti e comprare la tua prima casa, il progetto di una vita, ma non hai la liquidità necessaria a coprire l’anticipo che dovresti versare? Ebbene, oggi è possibile comprare casa senza anticipo, a patto di rispettare alcuni requisiti specifici.

Quando acquisti un immobile, devi mettere in conto la necessità di versare (in un’unica soluzione) la differenza tra il valore di acquisto e l’importo erogato con il mutuo. Molto spesso, infatti, le banche sono disposte a finanziare al massimo l’80% del valore della casa, lasciando all’acquirente l’onere di reperire il restante 20%: una bella cifra.

Davanti a questi calcoli, molte persone desistono e abbandonano il proprio sogno di comprare una casa. Se anche tu ti trovi davanti a questi dubbi, aspetta di scoprire quali sono le soluzioni a tua disposizione.

Oggi vedremo chi può comprare casa senza anticipo, anche se sei senza soldi, come fare e come ottenere liquidità alle condizioni migliori.

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Comprare casa senza anticipo: cosa significa?

Come funziona l’acquisto di una casa? In linea generale gli step sono:

  1. visiti diverse case fino a trovare quella che ti piace
  2. fai un’offerta per l’acquisto
  3. richiedi il mutuo
  4. ottenuta la delibera, concludi l’acquisto davanti ad un notaio

Ogni step ha le sue difficoltà, dal trovare la casa perfetta al fare l’offerta giusta al proprietario attuale, fino a trovare la banca disposta a concederti il mutuo.

Proprio in correlazione al mutuo, uno dei problemi principali è che la stragrande maggioranza delle banche concede soluzioni di finanziamento all’80% del valore di acquisto dell’immobile.

Ciò significa che il restante 20% è a carico dell’acquirente e che, dato che solitamente una casa costa oltre i 100.000 €, la cifra necessaria diventa piuttosto alta.

Proprio questo 20% è l’anticipo di cui stiamo parlando, un grosso ostacolo per molti ma molto spesso anche aggirabile. Come? Scendiamo più nel dettaglio.

Come comprare casa senza anticipo: le alternative

Ecco tutte le soluzioni per acquistare casa senza anticipo (anche per gli under 36 e per gli over 40).

Fondo di garanzia prima casa

Il Fondo garanzia prima casa è stato istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Gestito da Consap, offre una garanzia sui mutui ipotecari concessi da banche e intermediari finanziari per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa.

La garanzia è concessa nella misura del 50% della quota capitale del mutuo, nei limiti di 250.000 euro.

Questa garanzia può essere elevata all’80% per le categorie prioritarie, che sono le giovani coppie con ISEE non superiore a 40.000 euro annui e che ottengono un mutuo superiore all’80% rispetto al prezzo d’acquisto dell’immobile (comprensivo di oneri accessori).

Per accedere alla garanzia del Fondo, il richiedente deve soddisfare i seguenti requisiti:

  • essere cittadino italiano o di uno Stato membro dell’Unione Europea;
  • essere residente in Italia;
  • non essere titolare di diritti di proprietà, usufrutto, uso o abitazione su altro immobile ad uso abitativo, ad eccezione della nuda proprietà;
  • avere un ISEE non superiore a 40.000 euro annui, per le categorie prioritarie.

La domanda di accesso alla garanzia deve essere presentata alla banca o all’intermediario finanziario che concede il mutuo, che la trasmetterà a Consap per la valutazione.

La garanzia del Fondo può essere revocata in caso di inadempimento del mutuatario. In questo caso, Consap subentra nella posizione del mutuatario e procede al recupero del credito nei confronti del debitore.

Il Fondo garanzia prima casa è uno strumento importante per agevolare l’acquisto della prima casa da parte di:

  • giovani coppie (under 35) e famiglie con redditi modesti
  • gli intestatari di un contratto di lavoro a tempo determinato;
  • i single con dei figli a carico minori di 18 anni;
  • gli assegnatari di IACP (Istituto Autonomo Case Popolari)

Ottenendo la garanzia statale, queste categorie di soggetti possono accedere a mutui con condizioni più favorevoli, come un tasso di interesse più basso e un importo maggiore, arrivando anche al 100% di LTV (loan to value, l’importo coperto dal mutuo).

In questo modo, è possibile comprare casa senza anticipo, anche senza i soldi che altrimenti sarebbero stati necessari a portare avanti la compravendita.

Leasing immobiliare

Un nuovo strumento disponibile dal 2016 grazie alla Legge di Stabilità è il Leasing Immobiliare.

Questo strumento prevede l’acquisto formale dell’abitazione da parte di una banca o di un intermediario finanziario con il quale farai un contratto di leasing, ed un contratto di locazione.

Per un determinato periodo di tempo di solito non superiore a 15 anni pagherai un canone d’affitto, solitamente più alto rispetto ai prezzi di mercato.

Alla fine di tale rapporto tu, in qualità di usufruttuario, avrai 3 opzioni:

  • Potrai decidere se lasciare l’appartamento
  • Potrai scegliere di riscattarlo pagando in un’unica rata la differenza tra il costo dell’immobile e i canoni pagati
  • Potrai valutare se rinnovare il Leasing per un altro periodo di tempo.

Il Leasing Immobiliare può essere una buona alternativa per fare il tuo primo investimento e non sottovalutare che con questo finanziamento non vedrai l’iscrizione di ipoteche sulla tua abitazione.

Vendita con riserva di proprietà

Con questo tipo di compravendita, tra acquirente e venditore, la proprietà della casa non viene trasferita al momento della stipula del contratto, ma con il pagamento dell’ultima rata.

La vendita con riserva di proprietà rispetta i seguenti aspetti:

  • L’acquirente può entrare subito in possesso dell’abitazione.
  • C’è una certezza d’acquisto.
  • Eventuali debiti o pignoramenti del venditore non vengono trasferiti sull’acquirente.
  • E’ una compravendita quindi le varie imposte vanno versate da subito.
  • Le spese di manutenzione ordinaria e straordinaria sono a carico dell’acquirente.

In merito a questa tipologia di compravendita è doveroso precisare che l’immobile verrà pagato a rate e il mancato pagamento di una rata (nel caso in cui essa non superi l’ottava parte del prezzo) non comporta la risoluzione degli accordi presi tra gli attori.

E se dovesse essere l’acquirente a sciogliere il contratto? In questo caso il venditore dovrà restituire le rate non riscosse, ma ha diritto ad un compenso per l’uso del bene e ad un importo a titolo di risarcimento danni.

Abbiamo così visto le opzioni possibili per acquistare un immobile senza rivolgersi ad una banca e senza fare richiesta di mutuo essendo sprovvisti del fatidico anticipo richiesto dagli enti finanziari.

Anticipo mutuo prima casa: come trovare i soldi necessari?

Se nessuna delle soluzioni precedenti fa al caso tuo, hai ancora un asso nella manica a tua disposizione.

Infatti se sei un lavoratore dipendente a tempo indeterminato (o un pensionato) puoi ottenere, tramite la cessione del quinto, la liquidità per coprire l’anticipo per l’acquisto della tua casa e coprire anche le spese notarili, se necessario.

Con questo prestito potrai richiedere fino a 75.000 euro, da restituire con un piano di rimborso flessibile fino a 120 mensilità.

Affidarsi a consulenti specializzati è essenziale quando vuoi acquistare casa, tanto più quando vuoi comprare senza la disponibilità di un acconto, dunque è una sfida, ma le possibilità ci sono.

Se hai bisogno di supporto, i nostri consulenti sono a tua disposizione:

Verrai ricontattato gratuitamente e senza impegno per valutare, insieme ai nostri esperti, la soluzione più conveniente per te.

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30 commenti su “Comprare casa senza anticipo: quando e come si può fare?

  1. Buonasera mi chiamo Judith vorrei sapere si posso comprare una casa nel pasato ho comprato una casa la pague regolarmente per 7 anni mi sono remasta senza lavoro per mai la ho perso il banco la ha venduta ho cancellato nel 2020 ho 57 anni lavoro a tempo indeterminato mio figlio ha un tempo indeterminato fra noi due abbiamo 2700 euro e possibile avere un mutuo di 70 mila o 50 mila per acquistare una casa

    Rispondi
    • Judith buongiorno,
      possiamo provare con un prestito e non un mutuo, ma non so se riusciamo a garantirvi la somma richiesta.

  2. Buongiorno sono la signora bucsa Elena ho contratto indeterminato e voglio sapere se mi posso comprare una casa il stipendio e di 1000 euro

    Rispondi
    • Elena buonasera,
      con un solo reddito, di questo importo, difficilmente potrà ottenere un mutuo se non di piccolo importo.

  3. Buongiorno! Mi chiamo emmanuela ho 23 anni e sono a tempo indeterminato e percepisco 800€ e poi c’è mia mamma che ha 53 anni e percepisce una pensione totale di circa 800€ al mese.
    Noi vorremmo acquistare la nostra attuale abitazione e il proprietario ci ha chiesto 90 mila euro.
    Al momento non abbiamo nulla da dare avanti e non sappiamo cosa fare.
    È una cosa possibile? Grazie mille

    Rispondi
    • Emmanuela buongiorno,
      possiamo valutare la sua richiesta e formularle un preventivo gratuito e senza impegno.

  4. Buon giorno siamo una coppia di 42 e 41 anni avremmo bisogno di un mutuo 100%
    Lavoratori indeterminati e la nostra somma netta e’di circa 2200.
    La casa costerebbe 200.000,ma io ho dei finanziamenti di circa 30.000 in corso e vorrei chiuderli e accorparli nel mutuo..e’una cosa possibile?grazie

    Rispondi
    • Lorenzo buongiorno,
      no, non è possibile. Significherebbe finanziare l’acquisto del bene al 115%. Tenga conto che non è scontato finanziare il bene al 100%, ma non è mai previsto superare questa percentuale.

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