Vuoi sistemarti e comprare la tua prima casa, il progetto di una vita, ma non hai la liquidità necessaria a coprire l’anticipo che dovresti versare? Ebbene, oggi è possibile comprare casa senza anticipo, a patto di rispettare alcuni requisiti specifici.
Quando acquisti un immobile, devi mettere in conto la necessità di versare (in un’unica soluzione) la differenza tra il valore di acquisto e l’importo erogato con il mutuo. Molto spesso, infatti, le banche sono disposte a finanziare al massimo l’80% del valore della casa, lasciando all’acquirente l’onere di reperire il restante 20%: una bella cifra.
Davanti a questi calcoli, molte persone desistono e abbandonano il proprio sogno di comprare una casa. Se anche tu ti trovi davanti a questi dubbi, aspetta di scoprire quali sono le soluzioni a tua disposizione.
Oggi vedremo chi può comprare casa senza anticipo, anche se sei senza soldi, come fare e come ottenere liquidità alle condizioni migliori.
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Indice dei contenuti
Comprare casa senza anticipo: cosa significa?
Come funziona l’acquisto di una casa? In linea generale gli step sono:
- visiti diverse case fino a trovare quella che ti piace
- fai un’offerta per l’acquisto
- richiedi il mutuo
- ottenuta la delibera, concludi l’acquisto davanti ad un notaio
Ogni step ha le sue difficoltà, dal trovare la casa perfetta al fare l’offerta giusta al proprietario attuale, fino a trovare la banca disposta a concederti il mutuo.
Proprio in correlazione al mutuo, uno dei problemi principali è che la stragrande maggioranza delle banche concede soluzioni di finanziamento all’80% del valore di acquisto dell’immobile.
Ciò significa che il restante 20% è a carico dell’acquirente e che, dato che solitamente una casa costa oltre i 100.000 €, la cifra necessaria diventa piuttosto alta.
Proprio questo 20% è l’anticipo di cui stiamo parlando, un grosso ostacolo per molti ma molto spesso anche aggirabile. Come? Scendiamo più nel dettaglio.
Come comprare casa senza anticipo: le alternative
Ecco tutte le soluzioni per acquistare casa senza anticipo (anche per gli under 36 e per gli over 40).
Fondo di garanzia prima casa
Il Fondo garanzia prima casa è stato istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Gestito da Consap, offre una garanzia sui mutui ipotecari concessi da banche e intermediari finanziari per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa.
La garanzia è concessa nella misura del 50% della quota capitale del mutuo, nei limiti di 250.000 euro.
Questa garanzia può essere elevata all’80% per le categorie prioritarie, che sono le giovani coppie con ISEE non superiore a 40.000 euro annui e che ottengono un mutuo superiore all’80% rispetto al prezzo d’acquisto dell’immobile (comprensivo di oneri accessori).
Per accedere alla garanzia del Fondo, il richiedente deve soddisfare i seguenti requisiti:
- essere cittadino italiano o di uno Stato membro dell’Unione Europea;
- essere residente in Italia;
- non essere titolare di diritti di proprietà, usufrutto, uso o abitazione su altro immobile ad uso abitativo, ad eccezione della nuda proprietà;
- avere un ISEE non superiore a 40.000 euro annui, per le categorie prioritarie.
La domanda di accesso alla garanzia deve essere presentata alla banca o all’intermediario finanziario che concede il mutuo, che la trasmetterà a Consap per la valutazione.
La garanzia del Fondo può essere revocata in caso di inadempimento del mutuatario. In questo caso, Consap subentra nella posizione del mutuatario e procede al recupero del credito nei confronti del debitore.
Il Fondo garanzia prima casa è uno strumento importante per agevolare l’acquisto della prima casa da parte di:
- giovani coppie (under 35) e famiglie con redditi modesti
- gli intestatari di un contratto di lavoro a tempo determinato;
- i single con dei figli a carico minori di 18 anni;
- gli assegnatari di IACP (Istituto Autonomo Case Popolari)
Ottenendo la garanzia statale, queste categorie di soggetti possono accedere a mutui con condizioni più favorevoli, come un tasso di interesse più basso e un importo maggiore, arrivando anche al 100% di LTV (loan to value, l’importo coperto dal mutuo).
In questo modo, è possibile comprare casa senza anticipo, anche senza i soldi che altrimenti sarebbero stati necessari a portare avanti la compravendita.
Leasing immobiliare
Un nuovo strumento disponibile dal 2016 grazie alla Legge di Stabilità è il Leasing Immobiliare.
Questo strumento prevede l’acquisto formale dell’abitazione da parte di una banca o di un intermediario finanziario con il quale farai un contratto di leasing, ed un contratto di locazione.
Per un determinato periodo di tempo di solito non superiore a 15 anni pagherai un canone d’affitto, solitamente più alto rispetto ai prezzi di mercato.
Alla fine di tale rapporto tu, in qualità di usufruttuario, avrai 3 opzioni:
- Potrai decidere se lasciare l’appartamento
- Potrai scegliere di riscattarlo pagando in un’unica rata la differenza tra il costo dell’immobile e i canoni pagati
- Potrai valutare se rinnovare il Leasing per un altro periodo di tempo.
Il Leasing Immobiliare può essere una buona alternativa per fare il tuo primo investimento e non sottovalutare che con questo finanziamento non vedrai l’iscrizione di ipoteche sulla tua abitazione.
Vendita con riserva di proprietà
Con questo tipo di compravendita, tra acquirente e venditore, la proprietà della casa non viene trasferita al momento della stipula del contratto, ma con il pagamento dell’ultima rata.
La vendita con riserva di proprietà rispetta i seguenti aspetti:
- L’acquirente può entrare subito in possesso dell’abitazione.
- C’è una certezza d’acquisto.
- Eventuali debiti o pignoramenti del venditore non vengono trasferiti sull’acquirente.
- E’ una compravendita quindi le varie imposte vanno versate da subito.
- Le spese di manutenzione ordinaria e straordinaria sono a carico dell’acquirente.
In merito a questa tipologia di compravendita è doveroso precisare che l’immobile verrà pagato a rate e il mancato pagamento di una rata (nel caso in cui essa non superi l’ottava parte del prezzo) non comporta la risoluzione degli accordi presi tra gli attori.
E se dovesse essere l’acquirente a sciogliere il contratto? In questo caso il venditore dovrà restituire le rate non riscosse, ma ha diritto ad un compenso per l’uso del bene e ad un importo a titolo di risarcimento danni.
Abbiamo così visto le opzioni possibili per acquistare un immobile senza rivolgersi ad una banca e senza fare richiesta di mutuo essendo sprovvisti del fatidico anticipo richiesto dagli enti finanziari.
Anticipo mutuo prima casa: come trovare i soldi necessari?
Se nessuna delle soluzioni precedenti fa al caso tuo, hai ancora un asso nella manica a tua disposizione.
Infatti se sei un lavoratore dipendente a tempo indeterminato (o un pensionato) puoi ottenere, tramite la cessione del quinto, la liquidità per coprire l’anticipo per l’acquisto della tua casa e coprire anche le spese notarili, se necessario.
Con questo prestito potrai richiedere fino a 75.000 euro, da restituire con un piano di rimborso flessibile fino a 120 mensilità.
Affidarsi a consulenti specializzati è essenziale quando vuoi acquistare casa, tanto più quando vuoi comprare senza la disponibilità di un acconto, dunque è una sfida, ma le possibilità ci sono.
Se hai bisogno di supporto, i nostri consulenti sono a tua disposizione:
Verrai ricontattato gratuitamente e senza impegno per valutare, insieme ai nostri esperti, la soluzione più conveniente per te.
Buon giorno siamo una giovane coppia di 32 e 28 anni con una bimba di due mesi… Abbiamo a disposizione 30000€, siamo due dipendenti privati a tempo indeterminato e i nostri stipendi netti mensili sommati ammontano a 2700€ vorremmo sapere quanto sarebbe l’importo massimo che potremmo richiedere di mutuo per l’acquisto della nostra prima casa…
Grazie
Silvio buonasera,
qual’è la rata che vi sentireste di rimborsare ogni mese?
Salve sono interessata ad una consulenza per l’acquisto di una casa, senza ricorrere al mutuo. Vorrei essere ricontattata se possibile. Grazie.
Stefania buongiorno,
come possiamo aiutarla?
Buongiorno,
Gentilmente mi potresti aiutare ad ottenere Mutuo 100% + Varie spese notarile + spese per le pratiche e possibile? senza anticipo?
Busta paga di 2000, 2050 netti al mese.
ho bisogno di comprare prima casa.
Gentilmente mi potresti contattare il mio numero e seguente
grazie mille .
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Con più cordiali saluti
Ramadan
Ramadan buongiorno,
no, non è possibile. Al massimo si considera una richiesta per il 100% del valore del bene; le spese accessorie sono a carico dell’acquirente.
Oltre a non avere L anticipo per richiedere un mutuo , è possibile ottenerlo se c’è già un finanziamento in corso ? Grazie
Nicola buongiorno,
dipende dal reddito mensile percepito, dal numero di persone che richiederanno il mutuo, dalla rata mensile del finanziamento in corso e dal suo debito residuo. Sono diversi i fattori che potranno influenzare l’esito della richiesta.
Salve , vorrei richiedere il 100% di credito più le varie spese per le pratiche è possibile ? La mia busta paga e di 1800 1900 netti al mese.
Rotaru buongiorno,
il suo sarà l’unico reddito o il mutuo lo chiederete in più persone?