La cessione del quinto pensionati è un prestito personale rivolto alla categoria degli ex-lavoratori ora in pensione o in alcuni casi (come approfondiremo in separata sede) ai percettori di pensione di invalidità.
La particolarità di questo finanziamento è la possibilità di ottenere cifre anche sostanziose con un rimborso che avviene con una trattenuta direttamente sul cedolino pensionistico.
La cessione del quinto pensionati è disponibile come:
- cessione quinto pensionati INPS
- prestiti personali pensionati INPDAP (o meglio, ex INPDAP)
- prestiti personali pensionati ex iPost
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Indice dei contenuti
Cessione del quinto pensionati come funziona
La cessione del quinto per pensionati è una modalità di finanziamento basata su una convenzione stipulata tra INPS e alcune società di credito.
Con questo prestito il debitore ha la possibilità di impegnare fino a un quinto della pensione come importo della rata di rimborso mensile.
Ciò permette di calcolare in maniera piuttosto agevole l’impegno che la cessione del quinto sulla pensione costituisce: la rata massima è pari al 20% del reddito netto.
Il pagamento è automatizzato: la rata viene addebitata mensilmente dall’INPS sul cedolino pensionistico (comodo se temi di non ricordare le scadenze di pagamento).
Quali sono i vantaggi di una cessione del quinto pensionati rispetto a un prestito personale?
- Rapidità – le categorie iscritte all’INPS (anche i pensionati ex-INPDAP) ottengono la liquidità di cui hanno bisogno in tempi brevi.
- Prestito non finalizzato – la cessione del quinto non ha vincoli di spesa, quindi puoi usarla liberamente, come vuoi. Che si tratti di fare il viaggio che hai sempre desiderato, di aiutare tuo figlio con l’acquisto di una casa o di regalare un’auto a tuo nipote, avrai totale libertà su come impiegare i soldi ottenuti.
- Durata del prestito – sottoscrivendo una cessione del quinto potrai concordare un piano di ammortamento della durata massima di 10 anni, dilazionando il rimborso fino a 120 rate mensili.
- Disponibile per cattivi pagatori – essendo legata ad un reddito garantito, la cessione del quinto viene rilasciata anche a coloro che hanno ricevuto una segnalazione in banca dati (Crif, Experian, CTC, …) e che avrebbero quindi difficoltà nell’ottenere altre forme di finanziamento.
Cessione del quinto pensionati requisiti
I requisiti fissati dagli istituti di credito per concedere la cessione del quinto a pensionati sono relativi a età, documentazione richiesta e reddito minimo.
Pensione minima e quota cedibile
La cessione del quinto a pensionati può essere richiesta da coloro che percepiscono una pensione mensile non inferiore a 517 € al netto della rata. Ciò significa che nel caso in cui volessi impegnarti per una rata di 100 € mensili, la tua pensione minima dovrebbe essere di 617 €.
Come viene stabilito il valore di reddito minimo di 517 €? Collegata al concetto di quota cedibile, tale importo corrisponde alla soglia minima per la sopravvivenza.
A questo punto potresti chiederti: cos’è la quota cedibile?
Formalmente è un documento che stabilisce l’importo massimo della rata. La sua presentazione è obbligatoria per ottenere la cessione del quinto pensionati.
Come ottenerla? Ci sono due alternative:
- il pensionato fa richiesta direttamente all’INPS, per consegnarla poi alla banca o alla finanziaria scelta per il finanziamento;
- alcuni istituti di credito sono convenzionati con l’ente e possono quindi ottenere la quota cedibile INPS in maniera autonoma, senza che il pensionato debba fare nulla (la lista degli istituti convenzionati è disponibile sul sito istituzionale dell’INPS).
Cessione del quinto INPS limite di età
Per la cessione del quinto pensionati l’età massima è di 85 anni e 6 mesi al termine del finanziamento.
Se cerchi un prestito per pensionati oltre gli 80 anni, quindi, questa è la soluzione che fa per te. Dal punto di vista dell’istituto finanziario, però, maggiore è l’età del richiedente, maggiore sarà la copertura assicurativa richiesta (che analizzeremo nelle prossime righe).
Per individuare la polizza più conveniente, affidati a 4Credit: siamo in grado di trovare le soluzioni più adatte al tuo profilo, facendoti ottenere la liquidità di cui hai bisogno alle migliori condizioni.
Documentazione necessaria
Abbiamo già detto che la quota cedibile rientra tra i documenti richiesti dall’istituto per portare avanti l’iter di una cessione del quinto a pensionati.
Quali altri documenti servono?
- documenti d’identità
- documenti di reddito (modello Obis/M)
- CUD pensionati INPS
- certificato medico RVM (rilasciato dal medico curante, richiesto solo in alcuni casi)
Il modello Obis/M è un riepilogo di quanto percepito dal pensionato nel corso dell’anno. Viene rilasciato direttamente dall’INPS e costituisce un prospetto di valutazione per l’istituto di credito al quale decidi di rivolgerti.
Come richiedere il modello Obis/M?
Sul portale on-line dell’INPS puoi trovare un’apposita sezione “Prospetto di pensione e modello Obis/M”. In caso di difficoltà, un patronato o sindacato possono aiutarti ad ottenere la documentazione necessaria, compreso il modulo per la cessione del quinto INPS.
Assicurazione
La cessione del quinto è diventata un diritto anche per i pensionati, in base a quanto stabilito con la legge 80/2005 e relativo DM313 del Dicembre 2006.
Esistono però anche dei doveri correlati: una cessione del quinto a pensionati richiede una copertura assicurativa vita obbligatoria per legge.
Come detto, maggiore è l’età del richiedente, maggiore sarà il costo del premio assicurativo da riconoscere alla compagnia.
Cosa succede alla cessione del quinto in caso di morte del pensionato? Il debito viene trasferito agli eredi?
No, l’assicurazione serve proprio a tutelare l’istituto e gli eredi in caso di premorienza del contraente.
La cessione del quinto INPS in caso di decesso viene totalmente estinta e non coinvolgerà gli eredi, proprio per effetto dell’assicurazione richiesta.
Seconda cessione del quinto per pensionati
La seconda cessione del quinto in senso stretto, ossia la delega di pagamento, non è disponibile per i pensionati.
Non è quindi possibile impegnare un secondo quinto della pensione: l’unica alternativa per chi ha bisogno di ulteriore liquidità è quella di rinnovare la cessione.
Come bisogna procedere per il rinnovo della cessione del quinto pensionati INPS o ex-INPDAP?
Per chi ha già una cessione del quinto sulla pensione, per prima cosa bisognerà verificare se la stessa è rinnovabile.
Il requisito principale è l’aver già correttamente rimborsato almeno il 40% delle rate totali. Per dimostrarlo è necessario fare richiesta di conteggio estintivo alla finanziaria.
Se è tutto in regola, si procede con il calcolo del nuovo netto erogato a favore del pensionato. In modo facile e veloce potrai ottenere un prestito personale di importo anche superiore a 30.000 euro rimborsabile con un ammortamento fino a 120 mesi.
Cessione del quinto su pensione reversibilità
Chi percepisce una pensione di reversibilità può richiedere la cessione del quinto?
La risposta è sì e la procedura è analoga a quella tradizionale. Sarà sufficiente inoltrare domanda per la quota cedibile della pensione di reversibilità e portare avanti la pratica secondo l’iter standard.
La particolarità è che se il richiedente è anche percettore di pensione di anzianità, questa può essere sommata alla pensione di reversibilità per il calcolo della quota cedibile. In termini pratici, potrai sostenere una rata mensile più alta.
Prestiti personali a pensionati senza cessione del quinto
Esiste un finanziamento per i pensionati alternativo alla cessione del quinto?
Sì, anche questa categoria può fare domanda di prestito personale, a fronte però di requisiti piuttosto stringenti.
Un pensionato che vuole richiedere un prestito personale deve avere:
- età massima a fine prestito di 75 anni
- reddito minimo di 700 €
- referenza creditizia impeccabile (no cattivi pagatori)
Oltre al prestito personale è possibile fare domanda anche per un prestito cambializzato. Per entrambi viene richiesto il rimborso delle rate con appoggio su RID bancario.
Cessione del quinto TAEG più basso: prova 4Credit
La cessione del quinto pensionati è un prestito sicuro, veloce ed estremamente accessibile. Se hai qualche progetto o sogno nel cassetto, se vuoi aiutare tuo figlio o tuo nipote a comprare un’auto o una casa, questo finanziamento può aiutarti a realizzare i tuoi desideri.
4Credit non è una finanziaria ma un broker: il nostro ruolo è quello dell’intermediario tra te e gli istituti di credito. Il nostro obiettivo è quello di trovare la migliore soluzione di finanziamento per te sulla base delle tue esigenze e delle tue possibilità.
Il nostro team di consulenti finanziari è pronto a mettere a tua disposizione tutta la nostra esperienza nel settore, in maniera gratuita e senza impegno. Ti aiuteremo quindi a trovare non solo la cessione del quinto più conveniente (in termini di tasso, spese assicurative e liquidità che puoi ottenere) ma anche quella con le maggiori probabilità di essere rilasciata.
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Io idem ho solamente la residenza estera, perchè le banche non la accettano ?
Dario
Si tratta di una scelta che fanno. Evidentemente ritengono più rischioso finanziare una persona con residenza all’estero per via della sua più difficile rintracciabilità, anche se con i pensionati le rate vengono trattenute dalla pensione per cui non ci sarebbe un grosso rischio.
Saluti.
sono un pensione con residenza estera le banche rifiutano la domanda di cessione del quito della mia pensione non riesco a capire il motivo la banca non a da fare con me alquando le rate li prende diretttamente dall istituto in cui sono isritto inps se qualcuno sa darmi una risposta ho i pensionati estero sono pensionati di serie / b
Buongiorno Cellura.
Lei ha la doppia residenza o solo estera?
SALVE! HO UNA PENSIONE IO POSSO ACCEDERE AD UN PRESTITO PRENDO 1.250 ASPETTO UNA VOSTRA RISPOSTA GRAZIE.
Buonasera Giuseppe.
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Saluti.
Ho una pensione d invalidità 100\100 con accompagnamento. Più una pensione lavorativa categoria io di 660 euro totalale 1730 posso rinegoziare la cessione del qquinto. Grazie
Buongiorno Giuseppe.
Si può valutare.
Ci invii la sua richiesta di contatto o un recapito telefonico a direzione@4credit.it
Saluti.
salve ho 74 anni ho 2 pensioni e vorrei cedere un 1/5 della mia pensione imps che e di 530 secondo voi posso chiedere un piccolo prestito
Buongiorno Anna.
Con una pensione di questo importo non può cedere l’intero quinto ma al massimo circa 30 euro.
Per cui la rata sarà di circa 30 euro.
Saluti.