Chiedere una liberatoria di un finanziamento negato è a volte un passaggio necessario dopo un recente rifiuto di prestito personale.
La sua funzione principale è quella di “liberare” il richiedente di un prestito rifiutato (o in attesa di esito) di modo che la pratica non risulti come pendente.
Vediamo insieme cos’è una liberatoria di un finanziamento negato, come e quando richiederla e cosa fare per ottenere un nuovo prestito.
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Indice dei contenuti
- 1 Cos’è una liberatoria?
- 2 Liberatoria finanziamento respinto: a cosa serve?
- 3 Liberatoria finanziamento negato: quando serve?
- 4 Liberatoria di un finanziamento: come richiederla?
- 5 Tempi per rilascio liberatoria finanziaria
- 6 Prestito rifiutato, posso chiederne un altro?
- 7 Prestito rifiutato dopo quanto posso riprovare?
- 8 Cosa fare se rifiutano un finanziamento?
Cos’è una liberatoria?
La liberatoria di un finanziamento è il documento rilasciato al cliente, da parte della banca o della finanziaria, nel quale viene indicato che la richiesta di prestito presentata allo stesso istituto non ha avuto seguito.
Pertanto è una conferma di annullamento di una richiesta di finanziamento. Nella liberatoria può essere indicato lo stato della richiesta, quindi pratica non accettata o rinuncia da parte del cliente, o semplicemente se è stata archiviata.
Molti utenti ci chiedono “cosa fare con prestito rifiutato: chiedo la liberatoria?” o ancora “esiste un modulo richiesta liberatoria o un fac simile“?
In realtà al giorno d’oggi questo documento non è quasi più necessario.
Con 4Credit puoi ottenere un nuovo prestito anche senza fornirci la comunicazione del prestito appena negato. Richiedere un preventivo è semplice, puoi farlo compilando i dati presenti nel modulo di contatto.
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Rivolgendoti a noi, la tua richiesta non sarà segnalata nelle banche dati creditizie, quindi non sarà inoltrata a Crif o Experian: la tua affidabilità creditizia non risulterà quindi pregiudicata.
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Liberatoria finanziamento respinto: a cosa serve?
“Perché la banca mi ha chiesto la liberatoria?“
La liberatoria può essere richiesta da un istituto di credito quando, nella valutazione della delibera della tua pratica, deve appurare che non procedi contemporaneamente con più istituti.
Ogni società finanziaria o banca deve erogare prestiti nel rispetto di un indebitamento massimo del cliente, evitando pertanto un accumulo eccessivo di rate.
Sarà pertanto necessaria la lettera liberatoria se, visionando le banche dati creditizie, emergono recenti richieste presentate ad altri istituti.
Sono sempre meno le società finanziarie che richiedono al cliente questo documento, di seguito spieghiamo il perché.
Liberatoria finanziamento negato: quando serve?
A differenza di qualche anno fa, quando la figura del deliberante (cioè la figura incaricata a deliberare sulle richieste di finanziamento) giocava un ruolo fondamentale, oggi l’esito di una richiesta di prestito è subordinata ad un giudizio meccanico elaborato dai software della finanziaria.
Cosa significa? Se nel passato recente un gruppo di persone poteva determinare quale pratica doveva essere deliberata e quale no, oggi questo giudizio è espresso direttamente dai sistemi delle società finanziarie che, dopo aver interrogato le banche dati come Crif o Experian, approvano o respingono una richiesta di prestito personale.
La cerchia di istituti nei confronti dei quali la liberatoria di un finanziamento ha un’effettiva utilità, quindi, è molto ristretta. Per completezza, vediamo ugualmente come procedere.
Liberatoria di un finanziamento: come richiederla?
Di finanziarie ne esistono tante, come Fineco, Findomestic, Compass ed alte ancora. Ogni istituto ha le sue regole: alcune di queste possono anticipare questo documento via mail direttamente al cliente, contestualmente al rifiuto del finanziamento.
Ad esempio la finanziaria ABC decide che in presenza di altre richieste di finanziamento fatte negli ultimi 3 mesi, la nuova richiesta deve essere automaticamente respinta.
In questo caso non sarà mai richiesta la liberatoria della precedente richiesta di prestito, il sistema archivierà automaticamente la domanda di finanziamento, con esito non positivo.
Pertanto a tutti i commenti ricevuti nel nostro blog, esempio “come chiedere una liberatoria Compass” o “ho bisogno della liberatoria bancaria“ o “liberatoria prestito non concesso Fiditalia o Findomestic“, rispondiamo sempre che questo documento non ha valore eccetto il caso in cui sia proprio la nuova società erogante a richiederne copia.
Tempi per rilascio liberatoria finanziaria
L’emissione di questo documento è spesso automatica e viene consegnata insieme all’esito della richiesta di finanziamento. Per chi richiede un prestito online, la liberatoria viene in genere inoltrata via mail con la dicitura:
La presente email ha valore di liberatoria per prestito non concesso, nei
confronti di altre banche o istituti finanziari.
Se ti sei rivolto ad una filiale e non hai ricevuto un esito immediato contestuale alla tua richiesta, potrai inoltrare richiesta specifica per l’emissione della liberatoria.
Valentina, per esempio, ci aveva chiesto come ottenere la liberatoria finanziamento Agos; è stato sufficiente farne richiesta alla stessa agenzia a cui aveva chiesto il finanziamento ed in pochi minuti ha ottenuto ciò di cui aveva bisogno.
In un’altra esperienza un nostro cliente ci ha raccontato di aver ricevuto direttamente a domicilio una lettera liberatoria da parte della società a cui si era affidato (in quel caso si trattava di Santander).
Prestito rifiutato, posso chiederne un altro?
Ovviamente chi si vede rifiutare un prestito non vede risolto il proprio bisogno di liquidità. Il problema, come abbiamo detto, è che un rifiuto costituisce un grande ostacolo all’ottenimento di un prestito da un altro istituto.
In caso di prestito rifiutato o non concesso, infatti, gli istituti di credito inoltrano una segnalazione negativa ai sistemi di informazione creditizia. Questi registrano la segnalazione ricevuta nei propri database, disponibili per la consultazione da parte di altre banche o finanziarie.
Nella pratica, se la tua richiesta è stata respinta, tutti gli istituti che accederanno al database vedranno questa informazione e si comporteranno di conseguenza.
Di questo ne abbiamo parlato in un altro articolo: Prestito rifiutato: cosa fare?
Prestito rifiutato dopo quanto posso riprovare?
Se vuoi chiedere un nuovo prestito personale ad una banca o finanziaria diversa da quella che ha respinto la tua richiesta, dovrai:
- richiedere la liberatoria (anche se non necessaria)
- accertarti che alla precedente richiesta sia stato assegnato uno stato (respinta, ritirata, altro) e che non rimanga in stato di RICHIESTA. In quest’ultimo caso la richiesta di finanziamento rimarrebbe segnalata in banca dati 6 mesi, di conseguenza per questo periodo rischieresti di concatenare una serie di nuovi rifiuti
- appurare che in banca dati la richiesta non sia più presente
Quando il finanziamento negato non sarà più visibile in banca dati, allora potrai presentare una nuova domanda di prestito personale. In caso contrario ogni nuova richiesta sarà respinta, andando a peggiorare ulteriormente la tua posizione in banca dati.
Considerati i tempi di cancellazione dati in Crif ed Experian, per accelerare i tempi, puoi richiedere un prestito personale tramite cessione del quinto o delega di pagamento.
Cosa fare se rifiutano un finanziamento?
Come ovviare a questa situazione? Rivolgendoti a un broker!
Affidati a 4Credit: le nostre richieste vengono inoltrate agli istituti sulla base del tuo profilo e non del tuo nominativo, pertanto non tengono conto di eventuali richieste recenti.
Indipendentemente dallo stato di quelle precedenti (respinte, approvate, in attesa di esito o altro), valutiamo positivamente ogni nuova richiesta di prestito. Questa possibilità è rivolta a dipendenti, assunti con contratto a tempo indeterminato, e pensionati.
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Si tratta di un documento che attesta l’intenzione del richiedente e della banca di non procedere con la richiesta di prestito o mutuo inoltrata, sia nel caso di esito negativo, sia nel caso in cui il richiedente non abbia più bisogno del finanziamento.
I tempi di cancellazione sono 30 giorni dalla data di rifiuto ed in questo periodo è consigliato non attivare nuove richieste.
Solitamente la liberatoria viene inoltrata al richiedente insieme all’esito della richiesta. In alternativa è possibile richiederla direttamente all’istituto e ottenerla in maniera immediata.
Salve, volevo una delucidazione, sono un lavoratore autonomo, mi sono recato presso una finanziaria per avere informazioni su un eventuale finanziamento per ampliare l’attività, ho mostrato iil modello unico ed ho chiesto consiglio all’operatore di che cifra potevo chiedere in base al mio reddito, mi è stato detto anche 20.000 euro, l operatore ha istruito la pratica e come esito mi ha dato che cera bisogno di un garante, l’operatore ha detto lascio la pratica aperta si informi se trova un garante, ora la mia domanda è:
lasciare la pratica aperta cosa comporta? se non trovo il garante credo risulterà come respinta la pratica
informandomi con un mio amico che è nel campo finanziario, mi ha detto che probabilmente l operatore mi ha consigliato male in quanto se avessi richiesto una cifra più bassa probabilmente tipo 5000 euro l’ avrebbero accettata.
se non trovo il garante, posso chiedere una cifra più bassa o comunque devo sempre aspettare un mese per la cancellazione della richiesta?
Buonasera Salvo.
La richiesta potrebbe essere modificata in rinunciata, per cui con una liberatoria potrebbe rivolgersi ad altri. Chieda all’operatore se senza garante si possa ottenere una cifra inferiore. Se dovesse insistere sul garante ritiri la richiesta e si faccia rilasciare la liberatoria. Poi provi con altri con importo più basso. Se gli altri dovessero visualizzare un rifiuto si rivolga all’Oam chiedendo un risarcimento danni.
Saluti.
Salve, mi chiamo Mario e ho 33 anni.
Il mio problema è il seguente:
Negli ultimi 10 anni ho fatto Moltissimi finanziamenti con società diverse (tutti pagati in modo regolare senza mai avere problemi)
Circa 15 giorni fa mi sono recato presso concessionaria per acquisto auto nuova.
Ovviamente prima di lasciare i documenti per la lavorazione pratica mi sono recato presso Compass per saldare in anticipo il mio finanziamento (pagati €. 3700) e mi sono fatto rilasciare liberatoria dove vi era scritto che non avevo più debiti con loro.
In secondo momento ho fatto lo stesso con Findomestic, pagando le ultime 2 rate per un finanziamento della mia vecchia auto.
Per non avere dubbi ho fatto una ricerca presso banca D’italia e presso camera di commercio… Entrambe le VISURE positive.
Fatto il tutto ho dato tutta la documentazione alla concessionaria (allegando tutte le liberatorie e visure a nome mio persone che risultavano positive) e ho fatto procedere la pratica.
Conclusione?! Dopo pochi giorni sono stato contattato dalla concessionaria dove mi veniva detto che la pratica non era andata a buon fine.
Contattato il servizio VW.bank (l istituto finanziario) mi dicevano di aspettare una raccomandata dove mi spiegavano la motivazione del rifiuto…
Arrivata la raccomandata tutto vi è scritto tranne la motivazione.
Ora mi chiedo:
Essendo pulito in criff, in camera di commercio, in banca dati, avendo una regolare busta paga di ben 1.600 €. A contratto indeterminato…
Come posso risolvere questo problema?!
Grazie per la cortese attenzione
Dimenticavo:
Anche la società per il quale lavoro non ha nulla di negativo, ho fatto tutte le dovute visure
Buongiorno Mario.
Attenda 30 giorni e poi si rivolga ad altri. Purtroppo anche se Le scrivessero la motivazione non avrebbe la certezza che sia la verità.
Saluti.
Salve, due giorni fa ho provato ad effettuare un finanziamento tramite una concessionaria per l’acquisto di un’automobile per mezzo di compass..ieri sono stato contattato e mi è stato riferito che il mio finanziamento è in sospeso in quanto c’è una segnalazione sulla mia residenza..cosa c’entro io con il resto del nucleo familiare se godo di stipendio mensile a tempo indeterminato? mi è stato altre Sì affermato che il tutto si potrà sbloccare se cambierò residenza da quella attuale..desidero avere, se possibile, più informazioni possibili al riguardo..ps la compass si rifiuta di darmi indicazioni riguardanti i motivi per i quali sta sospendendo la pratica e si rifiuta oltretutto di rilasciarmi una delibera che affermi “che loro non sono tenuti a darmi una qualsiasi motivazione”..grazie in anticipo.
Buongiorno Ezio.
Tecnicamente loro sono tenuti a darLe una motivazione, ma Lei non potrà mai sapere se sia vera o meno e non avrebbe modo di dimostrarlo. La domanda è, qualcuno nel Suo nucleo familiare ha già avuto a che fare con compass e ha avuto problemi con loro? Oppure con un istituto dello stesso gruppo?
Perché in questo caso basterebbe attendere 30 giorni e rivolgersi ad altri.
Saluti.
salve. nel 2010 non ho pagato piu le rate della carta di credito la compass cede il credito al recupero crediti mi contattano per un periedo poi da 3 anni niente piu adesso non risulto iscritto da nessuna banca dati però ho fatto alcune richieste ad altre finanziarie ma tutte respinte ma mi chiedo ma loro comunque riescono a vedere il mio passato?
Buongiorno Nicola.
Loro “teoricamente” vedono ciò che vede Lei, ma non si deve rivolgere ad istituti di credito che in qualche modo possano sapere del Suo passato indipendentemente dalle banche dati creditizie generiche.
Saluti.
salve, ma mi sono sempre rivolto ad altre finanziarie mai la compass ma mi hanno sempre respinto tutto anche solo un televisore facendo anche l’addebito sul conto corrente bancario ma niente come posso fare.
Consideri che topo il primo rifiuto, facendo altre richieste queste vengono respinte per la presenza del primo rifiuto, per cui occorre attendere 30 giorni tra una richiesta e l’altra. Potrebbe essere questo il problema?
ho chiesto una cessione di 2a delega dello stipendio. Contratto firmato, liberatoria rilasciata dall’Ente per cui lavoro, aspettavo solo la liquidazione. Ad un certo punto la finanziaria (FIGENPA) mi chiama telefonicamente, comunicandomi che la pratica è stata annullata per motivi legati al cambiamento di alcuni parametri dell’assicurazione. Mi chiedo se è legittimo tale procedura e se tale annullamento non pregiudichi eventuali mie richieste di cessioni
Buongiorno Pasquale.
Può accadere che la compagnia assicurativa in corso di pratica cambi le valutazioni sull’azienda. Questo non pregiudica una Sua eventuale valutazione con altri istituti. Purtroppo la richiesta di polizza si può fare solo a documentazione completa per cui la valutazione della pratica viene fatta sulla base della valutazione che la compagnia ha fatto sull’azienda l’ultima volta disponibile. Poi in fase di richiesta polizza la compagnia fa una nuova valutazione e a volte decide di cambiare giudizio sull’azienda.
Saluti.