Quando si tratta di scegliere un prestito, uno degli elementi di valutazione è quanto denaro sia possibile ottenere. L’importo massimo di una cessione del quinto permette di coprire un’ampia gamma di spese, dal semplice viaggio all’acquisto di un’auto, fino alla ristrutturazione di una casa. D’altronde parliamo di importi anche superiori ai 50.000 euro, senza vincolo di utilizzo.
Attenzione: ciò non significa che se farai richiesta di cessione del quinto avrai automaticamente accesso all’importo massimo ottenibile.
Bisogna infatti rispettare alcuni requisiti che rendono il tuo profilo più o meno idoneo a richiedere una cifra elevata.
Vediamo allora quanti soldi puoi chiedere per la tua cessione del quinto, analizzando il profilo ideale dal punto di vista delle banche e delle finanziarie. Se desideri una consulenza o vuoi richiedere un preventivo:
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Qual è l’importo massimo della cessione del quinto?
Spesso i finanziamenti con cessione del quinto sono visti come dei “prestiti di serie B”, perché la credenza più diffusa è che permettano di ottenere solamente importi limitati.
Non è così: con una cessione del quinto puoi richiedere fino a 75.000 euro.
Non si tratta dell’unico vantaggio: attivando questo finanziamento, infatti, potrai concordare un piano di ammortamento che arriva fino a 120 rate mensili, ben 10 anni.
Inoltre parliamo di un prestito flessibile, perché sei tu a decidere l’importo della rata in fase di contratto, con la certezza che non potrà mai superare il 20% del tuo reddito netto mensile (stipendio o pensione).
Per inoltrare la tua richiesta sarà sufficiente rispettare pochi semplici requisiti:
- avere più di 18 anni e meno di 85 al termine del finanziamento;
- essere lavoratore dipendente a tempo indeterminato (da 8 mesi se privato, da 3 se statale o pubblico);
- percepire un reddito da un’azienda che opera sul territorio italiano;
- in alternativa, essere pensionato.
Se rispecchi questi requisiti, puoi fare domanda per la cessione del quinto. Quanto puoi ottenere? Vediamo di fare chiarezza su questo punto.
Importo massimo cessione del quinto: quanto puoi ottenere?
Guardando i requisiti che abbiamo elencato, puoi capire facilmente come siano tantissime le persone che hanno la possibilità di fare domanda di finanziamento tramite cessione del quinto.
Ovviamente non tutte queste possono ottenere il massimo, perché le banche e le finanziarie analizzano nel dettaglio il profilo dei richiedenti per verificare la loro effettiva capacità di rimborso.
Quali sono gli elementi che vengono valutati?
- affidabilità dell’azienda – la quotazione assicurativa mira proprio a verificare quanto l’azienda per cui lavori sia solvibile, prendendo in esame elementi come la situazione di bilancio e la regolarità dei pagamenti per eventuali altre cessioni del quinto dei suoi dipendenti;
- reddito percepito – in questo caso si parla di quota cedibile, perché maggiore è il reddito, maggiore sarà la rata mensile che puoi sostenere (essendo un rapporto proporzionale di 1/5);
- quota TFR accantonata o quota TFS disponibile – si tratta dell’importo che funziona da garanzia per il prestito;
- durata del prestito;
- età del richiedente.
Da questi elementi capiamo come il profilo che potrà ottenere l’importo massimo sarà, nel caso dei lavoratori, chi è dipendente di un’azienda valutata come estremamente solida (è il caso dei dipendenti di aziende del settore dei trasporti o, chiaramente, dei dipendenti statali).
A ciò bisogna aggiungere l’anzianità di servizio del richiedente, che garantisce un TFR o un TFS più alto, così come l’età.
Per i pensionati, la quotazione assicurativa viene meno ma in questo caso può essere richiesto un modulo RVM a certificare lo stato di salute del richiedente.
Calcolo importo massimo cessione del quinto
Non è possibile offrirti un importo realistico senza prima analizzare il tuo profilo.
Puoi ottenere un’indicazione di massima con una formula piuttosto semplice: ti basterà moltiplicare il tuo reddito netto per il numero di mensilità previste dal tuo contratto (13 o 14 se sei dipendente).
A questo punto dovrai dividere il risultato per 12, così da ottenere una media del tuo reddito mensile. Il valore ottenuto dovrà poi essere diviso per 5, così da capire quale sia la rata massima giudicata sostenibile per te.
Di conseguenza, moltiplica la rata per la durata massima del piano di ammortamento (120 rate) e otterrai l’importo massimo al quale puoi ambire.
Esempio: il tuo reddito netto è di 1.200 € e in un anno percepisci 13 mensilità. Abbiamo che:
- 1.200 € * 13 = 15.600 €
- 15.600 € / 12 = 1.300 € di reddito mensile medio
- 1.300 € / 5 = 260 € come importo massimo della rata
- 260 € * 120 = 31.200 € come importo massimo ottenibile
Si tratta però di una cifra estremamente indicativa, perché la cifra effettiva viene valutata, come detto, sulla base degli elementi che ti abbiamo illustrato.
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Abbiamo lasciato per ultimo un elemento determinante per stabilire l’importo massimo della tua cessione del quinto, ossia la scelta dell’istituto di credito.
Non tutte le banche e le finanziarie, infatti, valutano allo stesso modo il tuo profilo. Molto dipende dalla compagnia assicurativa usata per stipulare le polizze obbligatorie, che può emettere valutazioni differenti sulla tua azienda.
Da privato, però, non è possibile sapere a priori quale sia l’istituto di credito capace di offrirti le condizioni più convenienti.
Come fare allora per ottenere l’importo massimo per la tua cessione del quinto?
La soluzione è rivolgerti ad un intermediario come 4Credit: il nostro lavoro è proprio quello di trovare la migliore offerta per te, analizzando le proposte di un ampio network di istituti di credito elaborate sulla base del tuo profilo e (soprattutto) delle tue necessità.
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