Cancellazione Crif cattivi pagatori: si può fare ed è più semplice di quanto si possa pensare.
Come funziona? La strada da percorrere è una sola: devi aspettare. La cancellazione infatti avviene in maniera automatica una volta che scadono i termini previsti dalla normativa vigente.
Non devi sostenere alcun costo per la cancellazione Crif (se qualcuno ti propone di farlo a pagamento, è una truffa) ma solamente attendere, a seconda del motivo per cui sei stato segnalato, che i dati su di te vengano cancellati.
Dopo quanto tempo si viene cancellati dal Crif? Nelle prossime righe troverai la risposta a questa e a molte altre domande.
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Cancellazione Crif cattivi pagatori: a cosa serve
Si può essere cancellati come cattivo pagatore dalla banca dati? Prima di rispondere a questa domanda, facciamo un minimo di chiarezza su quando si viene effettivamente segnalati nelle banche dati.
Tantissimi nostri clienti, incontrati nel corso di questi anni, ci comunicavano di essere segnalati in banca dati, anche se non era così.
Possiamo identificare due tipi di segnalazioni:
- ritardi di pagamento
- mancato pagamento
Potrebbe esserti utile sapere che le nuove norme europee hanno aggiornato il tempo necessario per definire un debitore in default. Ciò significa che lo status di cattivo pagatore viene acquisito trascorsi 90 giorni dalla scadenza del debito (cioè la rata del prestito).
Attenzione: non esiste una nuova legge cancellazione Crif 2021, come alcune fonti erroneamente riportano. Semplicemente dal 1 gennaio sono entrati in vigore i termini appena descritti.
Una volta ricevuta una segnalazione, i rapporti finanziari del cattivo pagatore sono compromessi. Ciò significa che, oltre ai problemi con l’istituto per la regolarizzazione delle rate insolute, avrà anche problemi nell’ottenere altri finanziamenti da altre banche perché la sua affidabilità creditizia sarà venuta meno.
La cancellazione Crif serve proprio a questo: a ripristinare lo status precedente e riacquistare credibilità agli occhi delle banche.
Segnalazione cattivo pagatore: quanto dura?
Nel caso di una rata pagata in ritardo, l’evidenza nelle banche dati rimarrà per un tot di mesi, come meglio riportato nella tabella sottostante.
| I dati vengono conservati: | |
| 6 mesi: | se lo stato pratica rimane in stato di “richiesta” |
| 3 mesi: | se lo stato pratica viene aggiornato in “rinuncia” e/o “rifiuto”. |
| 36 mesi: | ad avvenuta estinzione del finanziamento, trascorsi 36 mesi, i dati saranno cancellati. |
| 36 mesi: | dalla data di scadenza contratto anche per prestiti non estinti o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento. |
| 12 mesi: | i ritardi di rate (fino ad un massimo di 2 per ogni singolo finanziamento) dalla data di avvenuta regolarizzazione; quindi una volta pagate le rate insolute, trascorsi 12 mesi, le segnalazioni saranno cancellate. |
| 24 mesi: | se le rate insolute o pagate in ritardo sono superiore a 2, allora le segnalazioni negative saranno presenti per i successivi 24 mesi dalla data di avvenuta regolarizzazione rate insolute. |
Quindi in caso di prestito non pagato la cancellazione Crif avviene dopo 36 mesi (3 anni) dalla data di estinzione prevista oppure dall’ultimo aggiornamento fornito dall’istituto che ha avviato la segnalazione.
Hai il dubbio di essere stato segnalato in banca dati? Puoi richiedere in ogni momento, con una procedura online, una visura Crif gratis per verificare il tuo status ed eventualmente valutare come muoverti per portare avanti la tua riabilitazione da cattivo pagatore.
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Come cancellarsi dal Crif come cattivo pagatore?
La cancellazione dalle banche dati creditizie avviene in automatico e coincide con il decorso dei termini prestabiliti.
Non dovrai pertanto richiedere alla finanziaria o alla banca una liberatoria o l’attivazione di un iter particolare.
Il garante sulla privacy ha stabilito che, trascorsi i tempi sopra esposti, i sistemi creditizi dovranno cancellare l’evidenza negativa.
In termini pratici una liberatoria sarebbe comunque ininfluente nel caso in cui la tua necessità sia quella di ottenere un nuovo prestito da un altro istituto. La dichiarazione della banca infatti non serve a cancellare la segnalazione al Crif, che sarà l’unico dato certo preso a riferimento.
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Se vogliamo prendere in esame alcuni casi particolari, come la cancellazione Crif dopo saldo e stralcio, sappi che la situazione rimane invariata. Qualora il tuo nominativo fosse stato inserito nell’elenco dei cattivi pagatori, dovrai attendere la scadenza dei termini previsti per legge.
La differenza è che qui l’istituto di credito potrebbe rilasciare una specie di liberatoria che attesti l’attuazione effettiva del saldo e stralcio a dimostrazione della tua riacquisita affidabilità creditizia (anche se non è detto che questo documento risulti effettivamente utile per ottenere un nuovo finanziamento).
Cancellazione cattivi pagatori: come posso sapere in quale banca dati sono segnalato?
Chiariamo intanto un aspetto che a volte crea confusione ai clienti. Le segnalazioni di ritardo di pagamento sono riferite a rate di prestito personale, mutui o finanziamenti in generale.
Non rientrano in queste i protesti di cambiali o assegni. Questi dati infatti sono archiviati presso la camera di commercio (CCIAA) e con un piccolo costo, potrai richiedere la tua visura.
Chiarito questo punto, per sapere in quale banca dati si è segnalati è consigliabile consultare il modulo per la privacy che si è sottoscritto contestualmente alla firma del contratto di finanziamento, dove si possono trovare tutte queste informazioni (es. Crif, Experian o CTC, a seconda della convenzione scelta dall’istituto di credito).
Se non riesci a trovare tali informazioni potrai chiamare la finanziaria che ha erogato il prestito e chiedere specificatamente questo dato.
Se non sei certo del numero di ritardi segnalati in banca dati bisogna richiedere, tramite l’apposito modulo, un aggiornamento alla banca dati stessa; la risposta conterrà un elenco delle proprie posizioni, quindi sarà utile capire come leggere i dati presenti.
Se sono presenti dati negativi e se esistono i presupposti, si potrà richiedere la cancellazione come cattivi pagatori (che teoricamente avrebbe dovuto avvenire in automatico).
Cancellazione Crif cattivi pagatori: come ottenere un prestito personale?
“Sono un cattivo pagatore, come risolvere il mio bisogno di liquidità?”
La soluzione esiste, purché tu sia assunto come dipendente con contratto a tempo indeterminato o pensionato.
4Credit è in grado di soddisfare la tua richiesta di finanziamento anche se segnalato nelle banche dati come cattivo pagatore.
Compilando il modulo di richiesta presente sul nostro sito o accessibile semplicemente cliccando qui si aprirà una pagina nella quale dovrai inserire poche informazioni di contatto.
La tua richiesta sarà trattata nel rispetto delle attuali normative sulla privacy e non sarà inoltrata a nessun altra banca dati creditizia.
Valutata la reale possibilità di soddisfare i tuoi bisogni, potrai concordare un appuntamento, anche a domicilio, con il consulente personale a te dedicato.
Parliamo di un vero professionista che sonderà il mercato del credito alla ricerca della migliore soluzione studiata su misura per te. Il nostro supporto è completo: ti seguiremo dalla richiesta fino all’erogazione del finanziamento.
I servizi 4Credit sono sempre gratuiti e senza impegno.
Cancellazione Crif cattivi pagatori: perché 4Credit?
I nostri collaboratori sono regolarmente iscritti all’albo OAM, come previsto dalla normativa 141/2010.
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Confermano questo dato gli oltre 350.000 utenti che ogni anno seguono il nostro sito, oltre alle numerose domande e risposte presenti sul nostro blog.
Grazie alla nostra attività capillare, siamo in grado di gestire richieste su tutto il territorio nazionale, garantendo anche consulenze a domicilio. Il tutto gratuitamente e senza impegno per garantirti un’ampia gamma di soluzioni, flessibili e convenienti.
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anch’io ho contratto un prestito con la SANTANDER e penso sia stato l’errore più grande in assoluto…avrò i miei torti per ritardi di pagamenti….ma di giorni non mesi sulle rate…ma ci sta un tartassamento telefonico e uno stress psicologico non indifferente…in aggiunta ci sta un addebbito di mora anche x soli due giorni dalla scadenza…non son cosa fare…nè tanto meno ho la possibilità di estinguere immediatamente il prestito x togliermeli dalle scatole…
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Buonasera Anna.
Sicuramente dovrebbe verificare se la mora sia prevista da contratto e quali siano le condizioni. Detto questo, lavora come dipendente?
Salve feci un finanziamento con compass nn pagato più perchè persi il posto di lavoro.
Sono passati più di 5/6 anni e non risulta nemmeno più in crif.
Se provo a fare un nuovo finanziamento con compass loro vedono ancora il debito?
Anche se è stato ceduto? Quanto tempo passa prima di essere cancellati dai sistemi della finanziatia?
Grazie
Buongiorno Piero.
Ovviamente Compass vedrà il debito, e non vedo il motivo per rivolgersi ancora a loro. Lei non verrà mai cancellato dalla finanziari, del resto Lei dimenticherebbe che qualcuno Le deve dei soldi e gli darebbe altri soldi?
grazie mille
SALVE GRAZIE DL CHIARIMENTO PRECEDENTE…MI SONO INFORMATA DETTAGLIATAMENTE SUI RITARDI NON AVVISATI HO CHIAMATO “AGOS” PER CAPIRE E MI HANNO DETTO CHE NON ERA SOLO UN RITARDO MA PIU DI UNO DOVUTO A UN NOSTRO FRAINTENDIMENTO ..PER ESSERE PIU CHIARA PENSAVO DI PAGARE IL MESE CORRENTE IN REALTA ANDAVO A COPRIRE QUELLO PRECEDENTE E COSI è ANDATA AVANTI FINO A 6 RATE HO RISOLTO PAGANDO IN UN MESE DUE RATE CHE COPRIVA QUELLA DEL MESE CORRENTE E QUELLA PRECEDENTE…MI HANNO CONSIGLIATO DI FARE UNA RICHIESTA A LORO”AGOS” IN CUI CHIEDO DI ACCELERARE I TEMPI DI RETTIFICA E AGGIORNAMENTO CRIF CHE A LORO VOLTA INVIERANNO AL CRIF…è GIUSTA COME PROCEDURA O DEVO INVIARE DIRETTAMENTE IO LA RICHIESTA AL CRIF? O C E UN ALTRA ALTERNATIVA SICCOME NON POSSO ASPETTARE 12 PER LA CANCELLAZIONE….GRAZIE IN ANTICIPO SPERO DI ESSER STATA CHIARA
Se Agos si è resa disponibile, essendo comunque un errore in parte loro, e comunque non avendola avvertita del disguido, sicuramente fa prima a rivolgersi a loro. Agos invierà poi a Crif una rettifica e Crif la cancellerà. Se procedesse tramite Crif, loro comunque chiederebbero chiarimenti a Agos.
Saluti.
salve vorrei un informazione per un ritardo di pagamento agos sono stato segnalato alla crif come cattivo pagatore,siccome si tratta di una sola rata,e non ho mai ricevuto sollecito scritto di pagamento in cui mi avvisavano se tale rata non fosse stata regolarizzata mi avrebbero segnalato alla crif, mi chiedo
1 mi dovevano avvisare o parte in automatico la segnalazione ?
2 se è automatica la segnalazione dopo quante rate pagate in ritardo deve partire ?e se cio e scritto da qualche parte.
3 se dovevano avvissarmi oppure dovevano segnalarmi dopo massimo 2 rate pagate in ritardo e non è stato fatto posso chiedere danni per essere stato scritto come cattivo pagatore ? e richiedere la cancellazione chiesta direttamente dal ente erogatore in questione (AGOS) SPERO DI ESSERE STATO CHIARO DISTINTI SALUTI E GRAZIE IN ANTICIPO
Buongiorno Caterina.
Avrebbero dovuto avvisarLa e concederLe 15 giorni per regolarizzare il pagamento. La prima segnalazione inoltre non è regolare se non quando questa avvenga per due mesi consecutivi. Può inviare a Crif la richiesta di cancellazione per il mancato avviso. I danni di immagine potrebbe anche chiederli, ma dovrebbe agire per vie legali e non è certo che il giudice li riconosca e li quantifichi in un importo tale da valerne la pena.