Cancellazione Crif cattivi pagatori: si può fare ed è più semplice di quanto si possa pensare.
Come funziona? La strada da percorrere è una sola: devi aspettare. La cancellazione infatti avviene in maniera automatica una volta che scadono i termini previsti dalla normativa vigente.
Non devi sostenere alcun costo per la cancellazione Crif (se qualcuno ti propone di farlo a pagamento, è una truffa) ma solamente attendere, a seconda del motivo per cui sei stato segnalato, che i dati su di te vengano cancellati.
Dopo quanto tempo si viene cancellati dal Crif? Nelle prossime righe troverai la risposta a questa e a molte altre domande.
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Cancellazione Crif cattivi pagatori: a cosa serve
Si può essere cancellati come cattivo pagatore dalla banca dati? Prima di rispondere a questa domanda, facciamo un minimo di chiarezza su quando si viene effettivamente segnalati nelle banche dati.
Tantissimi nostri clienti, incontrati nel corso di questi anni, ci comunicavano di essere segnalati in banca dati, anche se non era così.
Possiamo identificare due tipi di segnalazioni:
- ritardi di pagamento
- mancato pagamento
Potrebbe esserti utile sapere che le nuove norme europee hanno aggiornato il tempo necessario per definire un debitore in default. Ciò significa che lo status di cattivo pagatore viene acquisito trascorsi 90 giorni dalla scadenza del debito (cioè la rata del prestito).
Attenzione: non esiste una nuova legge cancellazione Crif 2021, come alcune fonti erroneamente riportano. Semplicemente dal 1 gennaio sono entrati in vigore i termini appena descritti.
Una volta ricevuta una segnalazione, i rapporti finanziari del cattivo pagatore sono compromessi. Ciò significa che, oltre ai problemi con l’istituto per la regolarizzazione delle rate insolute, avrà anche problemi nell’ottenere altri finanziamenti da altre banche perché la sua affidabilità creditizia sarà venuta meno.
La cancellazione Crif serve proprio a questo: a ripristinare lo status precedente e riacquistare credibilità agli occhi delle banche.
Segnalazione cattivo pagatore: quanto dura?
Nel caso di una rata pagata in ritardo, l’evidenza nelle banche dati rimarrà per un tot di mesi, come meglio riportato nella tabella sottostante.
| I dati vengono conservati: | |
| 6 mesi: | se lo stato pratica rimane in stato di “richiesta” |
| 3 mesi: | se lo stato pratica viene aggiornato in “rinuncia” e/o “rifiuto”. |
| 36 mesi: | ad avvenuta estinzione del finanziamento, trascorsi 36 mesi, i dati saranno cancellati. |
| 36 mesi: | dalla data di scadenza contratto anche per prestiti non estinti o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento. |
| 12 mesi: | i ritardi di rate (fino ad un massimo di 2 per ogni singolo finanziamento) dalla data di avvenuta regolarizzazione; quindi una volta pagate le rate insolute, trascorsi 12 mesi, le segnalazioni saranno cancellate. |
| 24 mesi: | se le rate insolute o pagate in ritardo sono superiore a 2, allora le segnalazioni negative saranno presenti per i successivi 24 mesi dalla data di avvenuta regolarizzazione rate insolute. |
Quindi in caso di prestito non pagato la cancellazione Crif avviene dopo 36 mesi (3 anni) dalla data di estinzione prevista oppure dall’ultimo aggiornamento fornito dall’istituto che ha avviato la segnalazione.
Hai il dubbio di essere stato segnalato in banca dati? Puoi richiedere in ogni momento, con una procedura online, una visura Crif gratis per verificare il tuo status ed eventualmente valutare come muoverti per portare avanti la tua riabilitazione da cattivo pagatore.
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Come cancellarsi dal Crif come cattivo pagatore?
La cancellazione dalle banche dati creditizie avviene in automatico e coincide con il decorso dei termini prestabiliti.
Non dovrai pertanto richiedere alla finanziaria o alla banca una liberatoria o l’attivazione di un iter particolare.
Il garante sulla privacy ha stabilito che, trascorsi i tempi sopra esposti, i sistemi creditizi dovranno cancellare l’evidenza negativa.
In termini pratici una liberatoria sarebbe comunque ininfluente nel caso in cui la tua necessità sia quella di ottenere un nuovo prestito da un altro istituto. La dichiarazione della banca infatti non serve a cancellare la segnalazione al Crif, che sarà l’unico dato certo preso a riferimento.
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Se vogliamo prendere in esame alcuni casi particolari, come la cancellazione Crif dopo saldo e stralcio, sappi che la situazione rimane invariata. Qualora il tuo nominativo fosse stato inserito nell’elenco dei cattivi pagatori, dovrai attendere la scadenza dei termini previsti per legge.
La differenza è che qui l’istituto di credito potrebbe rilasciare una specie di liberatoria che attesti l’attuazione effettiva del saldo e stralcio a dimostrazione della tua riacquisita affidabilità creditizia (anche se non è detto che questo documento risulti effettivamente utile per ottenere un nuovo finanziamento).
Cancellazione cattivi pagatori: come posso sapere in quale banca dati sono segnalato?
Chiariamo intanto un aspetto che a volte crea confusione ai clienti. Le segnalazioni di ritardo di pagamento sono riferite a rate di prestito personale, mutui o finanziamenti in generale.
Non rientrano in queste i protesti di cambiali o assegni. Questi dati infatti sono archiviati presso la camera di commercio (CCIAA) e con un piccolo costo, potrai richiedere la tua visura.
Chiarito questo punto, per sapere in quale banca dati si è segnalati è consigliabile consultare il modulo per la privacy che si è sottoscritto contestualmente alla firma del contratto di finanziamento, dove si possono trovare tutte queste informazioni (es. Crif, Experian o CTC, a seconda della convenzione scelta dall’istituto di credito).
Se non riesci a trovare tali informazioni potrai chiamare la finanziaria che ha erogato il prestito e chiedere specificatamente questo dato.
Se non sei certo del numero di ritardi segnalati in banca dati bisogna richiedere, tramite l’apposito modulo, un aggiornamento alla banca dati stessa; la risposta conterrà un elenco delle proprie posizioni, quindi sarà utile capire come leggere i dati presenti.
Se sono presenti dati negativi e se esistono i presupposti, si potrà richiedere la cancellazione come cattivi pagatori (che teoricamente avrebbe dovuto avvenire in automatico).
Cancellazione Crif cattivi pagatori: come ottenere un prestito personale?
“Sono un cattivo pagatore, come risolvere il mio bisogno di liquidità?”
La soluzione esiste, purché tu sia assunto come dipendente con contratto a tempo indeterminato o pensionato.
4Credit è in grado di soddisfare la tua richiesta di finanziamento anche se segnalato nelle banche dati come cattivo pagatore.
Compilando il modulo di richiesta presente sul nostro sito o accessibile semplicemente cliccando qui si aprirà una pagina nella quale dovrai inserire poche informazioni di contatto.
La tua richiesta sarà trattata nel rispetto delle attuali normative sulla privacy e non sarà inoltrata a nessun altra banca dati creditizia.
Valutata la reale possibilità di soddisfare i tuoi bisogni, potrai concordare un appuntamento, anche a domicilio, con il consulente personale a te dedicato.
Parliamo di un vero professionista che sonderà il mercato del credito alla ricerca della migliore soluzione studiata su misura per te. Il nostro supporto è completo: ti seguiremo dalla richiesta fino all’erogazione del finanziamento.
I servizi 4Credit sono sempre gratuiti e senza impegno.
Cancellazione Crif cattivi pagatori: perché 4Credit?
I nostri collaboratori sono regolarmente iscritti all’albo OAM, come previsto dalla normativa 141/2010.
La nostra società opera da quasi 15 anni nel settore del credito alle famiglie, vantando una soddisfazione della clientela pari al 98%.
Confermano questo dato gli oltre 350.000 utenti che ogni anno seguono il nostro sito, oltre alle numerose domande e risposte presenti sul nostro blog.
Grazie alla nostra attività capillare, siamo in grado di gestire richieste su tutto il territorio nazionale, garantendo anche consulenze a domicilio. Il tutto gratuitamente e senza impegno per garantirti un’ampia gamma di soluzioni, flessibili e convenienti.
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Salve, ho contratto un finanziamento con Compass per acquisto auto, purtroppo per motivi di lavoro sono rimasto indietro di 6 rate, successivamente con accordi presi con la finanziaria nel giugno del 2015 ho saldato il debito di tutto il finanziamento quindi non devo più nulla, il mio dubbio è quando scomparirò dalla lista dei cattivi pagatori a 24 o 36 mesi dal pagamento del debito?
Grazie tante.
Cordiali saluti
Buongiorno Luigi.
Deve verificare la banca dati crif per capire se il prestito risulti con semplici ritardi di pagamento o risulti come insoluto. Se con semplici ritardi sarà cancellato dopo 24 mesi altrimenti dopo 36.
Saluti.
Salve i ritardo era per 5 o 6 mese
In caso di ritardi che durino più di 2 mesi la segnalazione si cancella dopo 24 mesi dalla regolarizzazione delle rate.
Saluti.
salve avevo ritardo pagamenti di 2 rate , ho saldato tutto a agosto di 2014, posso sapere quando avrò cancellazione e possibilità nuovo finanziamento. Grazie
Buongiorno Zahira.
Per quanto tempo si è protratto il ritardo di queste due rate?
neo 2000 ho avuto un prestito da una banca- ho pagato fino al 2002-poi ho perso il lavoro-
La banca ha fatto un pignoramento andato negativamente- Nel 2005 ha ceduto il credito ad una società- nel 2013 a sua volta il credito e stato ceduto ad altra società, che adesso stanno cercando con telefonate tutte lle sere fatta a casa ,a chiedere di saldare-
La domanda e la seguente, la prescrizione da quando inizia dalla data della cessione del credito alla prima società,oppure dalla dalla data della cessione alla seconda società- Comunque sono passati più di 10 anni dal debito contratto e non onorato- Possono ancora a distanza di 13 anni farmi azione legale ?
Grazie
Buongiorno Ciro.
La prescrizione avviene dopo 10 anni calcolati dall’ultimo contatto ricevuto. Se la società in questione non smette di contattarLa la prescrizione non avviene. Ogni volta che la contattano e possono dimostrarlo la prescrizione si interrompe.
Saluti.
Buongiorno, mi collego alla situazione qui citata, a me e`successo quanto segue,
nel 2001 chiedo un finanziamento , pago poche rate e poi vado all’estero dimenticando il tutto (avevo 19 anni) , nel 2010 torno e pago in contanti la somma con gli interessi ad un recupero crediti, loro mi lasciano dei documenti che certificano il saldo e lo stralcio.
Una settimana fa`chiedo un finanziamento per un auto e mi viene negato, io chiamo questo recupero crediti, chiedendo spiegazioni, loro mi dicono che ho bisogno della liberatoria scritta da loro, io pensavo una volta pagato il debito non dovessi fare nulla.
la mia domanda e`…..cosa e`successo? Dovevo essere io a contattare qualcuno? oppure e`colpa dello studio del recupero crediti?
Buonasera Veronica.
La liberatoria non ha alcuna utilità. Deve richiedere ai vari sistemi di informazioni creditizie come Crif, Experian e Ctc le Sue visure per capire a che punto siano le segnalazioni. Trattandosi di un debito rimasto a lungo insoluto, dalla data di estinzione o dell’ultimo avviso devono passare 36 mesi per ottenere la cancellazione dalle banche dati.
Saluti.