Cancellazione Crif cattivi pagatori: si può fare ed è più semplice di quanto si possa pensare.
Come funziona? La strada da percorrere è una sola: devi aspettare. La cancellazione infatti avviene in maniera automatica una volta che scadono i termini previsti dalla normativa vigente.
Non devi sostenere alcun costo per la cancellazione Crif (se qualcuno ti propone di farlo a pagamento, è una truffa) ma solamente attendere, a seconda del motivo per cui sei stato segnalato, che i dati su di te vengano cancellati.
Dopo quanto tempo si viene cancellati dal Crif? Nelle prossime righe troverai la risposta a questa e a molte altre domande.
Se non puoi permetterti di aspettare perché hai bisogno urgente di liquidità, contattaci:
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Cancellazione Crif cattivi pagatori: a cosa serve
Si può essere cancellati come cattivo pagatore dalla banca dati? Prima di rispondere a questa domanda, facciamo un minimo di chiarezza su quando si viene effettivamente segnalati nelle banche dati.
Tantissimi nostri clienti, incontrati nel corso di questi anni, ci comunicavano di essere segnalati in banca dati, anche se non era così.
Possiamo identificare due tipi di segnalazioni:
- ritardi di pagamento
- mancato pagamento
Potrebbe esserti utile sapere che le nuove norme europee hanno aggiornato il tempo necessario per definire un debitore in default. Ciò significa che lo status di cattivo pagatore viene acquisito trascorsi 90 giorni dalla scadenza del debito (cioè la rata del prestito).
Attenzione: non esiste una nuova legge cancellazione Crif 2021, come alcune fonti erroneamente riportano. Semplicemente dal 1 gennaio sono entrati in vigore i termini appena descritti.
Una volta ricevuta una segnalazione, i rapporti finanziari del cattivo pagatore sono compromessi. Ciò significa che, oltre ai problemi con l’istituto per la regolarizzazione delle rate insolute, avrà anche problemi nell’ottenere altri finanziamenti da altre banche perché la sua affidabilità creditizia sarà venuta meno.
La cancellazione Crif serve proprio a questo: a ripristinare lo status precedente e riacquistare credibilità agli occhi delle banche.
Segnalazione cattivo pagatore: quanto dura?
Nel caso di una rata pagata in ritardo, l’evidenza nelle banche dati rimarrà per un tot di mesi, come meglio riportato nella tabella sottostante.
| I dati vengono conservati: | |
| 6 mesi: | se lo stato pratica rimane in stato di “richiesta” |
| 3 mesi: | se lo stato pratica viene aggiornato in “rinuncia” e/o “rifiuto”. |
| 36 mesi: | ad avvenuta estinzione del finanziamento, trascorsi 36 mesi, i dati saranno cancellati. |
| 36 mesi: | dalla data di scadenza contratto anche per prestiti non estinti o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento. |
| 12 mesi: | i ritardi di rate (fino ad un massimo di 2 per ogni singolo finanziamento) dalla data di avvenuta regolarizzazione; quindi una volta pagate le rate insolute, trascorsi 12 mesi, le segnalazioni saranno cancellate. |
| 24 mesi: | se le rate insolute o pagate in ritardo sono superiore a 2, allora le segnalazioni negative saranno presenti per i successivi 24 mesi dalla data di avvenuta regolarizzazione rate insolute. |
Quindi in caso di prestito non pagato la cancellazione Crif avviene dopo 36 mesi (3 anni) dalla data di estinzione prevista oppure dall’ultimo aggiornamento fornito dall’istituto che ha avviato la segnalazione.
Hai il dubbio di essere stato segnalato in banca dati? Puoi richiedere in ogni momento, con una procedura online, una visura Crif gratis per verificare il tuo status ed eventualmente valutare come muoverti per portare avanti la tua riabilitazione da cattivo pagatore.
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Come cancellarsi dal Crif come cattivo pagatore?
La cancellazione dalle banche dati creditizie avviene in automatico e coincide con il decorso dei termini prestabiliti.
Non dovrai pertanto richiedere alla finanziaria o alla banca una liberatoria o l’attivazione di un iter particolare.
Il garante sulla privacy ha stabilito che, trascorsi i tempi sopra esposti, i sistemi creditizi dovranno cancellare l’evidenza negativa.
In termini pratici una liberatoria sarebbe comunque ininfluente nel caso in cui la tua necessità sia quella di ottenere un nuovo prestito da un altro istituto. La dichiarazione della banca infatti non serve a cancellare la segnalazione al Crif, che sarà l’unico dato certo preso a riferimento.
Contattaci se sei stato segnalato al Crif e hai bisogno di ottenere un prestito
Se vogliamo prendere in esame alcuni casi particolari, come la cancellazione Crif dopo saldo e stralcio, sappi che la situazione rimane invariata. Qualora il tuo nominativo fosse stato inserito nell’elenco dei cattivi pagatori, dovrai attendere la scadenza dei termini previsti per legge.
La differenza è che qui l’istituto di credito potrebbe rilasciare una specie di liberatoria che attesti l’attuazione effettiva del saldo e stralcio a dimostrazione della tua riacquisita affidabilità creditizia (anche se non è detto che questo documento risulti effettivamente utile per ottenere un nuovo finanziamento).
Cancellazione cattivi pagatori: come posso sapere in quale banca dati sono segnalato?
Chiariamo intanto un aspetto che a volte crea confusione ai clienti. Le segnalazioni di ritardo di pagamento sono riferite a rate di prestito personale, mutui o finanziamenti in generale.
Non rientrano in queste i protesti di cambiali o assegni. Questi dati infatti sono archiviati presso la camera di commercio (CCIAA) e con un piccolo costo, potrai richiedere la tua visura.
Chiarito questo punto, per sapere in quale banca dati si è segnalati è consigliabile consultare il modulo per la privacy che si è sottoscritto contestualmente alla firma del contratto di finanziamento, dove si possono trovare tutte queste informazioni (es. Crif, Experian o CTC, a seconda della convenzione scelta dall’istituto di credito).
Se non riesci a trovare tali informazioni potrai chiamare la finanziaria che ha erogato il prestito e chiedere specificatamente questo dato.
Se non sei certo del numero di ritardi segnalati in banca dati bisogna richiedere, tramite l’apposito modulo, un aggiornamento alla banca dati stessa; la risposta conterrà un elenco delle proprie posizioni, quindi sarà utile capire come leggere i dati presenti.
Se sono presenti dati negativi e se esistono i presupposti, si potrà richiedere la cancellazione come cattivi pagatori (che teoricamente avrebbe dovuto avvenire in automatico).
Cancellazione Crif cattivi pagatori: come ottenere un prestito personale?
“Sono un cattivo pagatore, come risolvere il mio bisogno di liquidità?”
La soluzione esiste, purché tu sia assunto come dipendente con contratto a tempo indeterminato o pensionato.
4Credit è in grado di soddisfare la tua richiesta di finanziamento anche se segnalato nelle banche dati come cattivo pagatore.
Compilando il modulo di richiesta presente sul nostro sito o accessibile semplicemente cliccando qui si aprirà una pagina nella quale dovrai inserire poche informazioni di contatto.
La tua richiesta sarà trattata nel rispetto delle attuali normative sulla privacy e non sarà inoltrata a nessun altra banca dati creditizia.
Valutata la reale possibilità di soddisfare i tuoi bisogni, potrai concordare un appuntamento, anche a domicilio, con il consulente personale a te dedicato.
Parliamo di un vero professionista che sonderà il mercato del credito alla ricerca della migliore soluzione studiata su misura per te. Il nostro supporto è completo: ti seguiremo dalla richiesta fino all’erogazione del finanziamento.
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Cancellazione Crif cattivi pagatori: perché 4Credit?
I nostri collaboratori sono regolarmente iscritti all’albo OAM, come previsto dalla normativa 141/2010.
La nostra società opera da quasi 15 anni nel settore del credito alle famiglie, vantando una soddisfazione della clientela pari al 98%.
Confermano questo dato gli oltre 350.000 utenti che ogni anno seguono il nostro sito, oltre alle numerose domande e risposte presenti sul nostro blog.
Grazie alla nostra attività capillare, siamo in grado di gestire richieste su tutto il territorio nazionale, garantendo anche consulenze a domicilio. Il tutto gratuitamente e senza impegno per garantirti un’ampia gamma di soluzioni, flessibili e convenienti.
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Buonasera,
Nel 2013 ho fatto un finanziamento x auto con mio papà come garante. Dal 2015 causa problemi con versamento stipendio pagavo le rate, più di 10, con 15 giorni di ritardo ma sempre prima della scadenza della rata successiva tramite il bollettino che mi mandavano a casa. Il prestito è stato estinto come da contratto ad agosto 2016 ed hi ricevuto lettera di chiusura con
saldo 0 .Quando sarà cancellato da crif mio papà? A me non interessa la mia posizione personale. Tra 5 o 6 anni potrà mio papà fare da garante a mia sorella per eventuale mutuo?grazie mille
Buongiorno,
se il numero delle rate pagate in ritardo è superiore a 2, allora saranno sufficienti 24 mesi. Quindi a settembre chieda a Crif una visura a nome di suo padre; teoricamente queste informazioni non dovrebbero essere più presenti.
4Credit
Grazie infinite. Qualcuno sostiene che esistano banche dati occulte che impediscono di essere riabilitati nonostante crif risulti ripulito. È vero?
Ovvio che con la finanziaria in questione (profamily) potrebbero esserci problemi ma in altri casi? Grazie ancora
Buongiorno,
non esistono banche dati occulte ma a ogni cliente viene assegnato un punteggio. Chi paga regolarmente riceverà un giudizio elevato a differenza di chi non è stato un buon pagatore.
Quando i dati sono cancellati, le finanziarie non visualizzano più il numero di rate non pagate e tutto il resto, ma vedranno che “Mario Rossi” ha un voto da 0 a 10 uguale a 4.
Una volta riabilitati, il consiglio è di procedere con la firma di un garante, per una richiesta di piccolo importo.
4Credit
Ah ho capito. Considerando che mio papà ha solo evidenze negative a causa mia ma ha sempre pagato regolarmente tutto il resto comprese due carte di credito ad oggi attive spero non gli neghino nulla a causa mia soprattutto di poter fare da garante a mia sorella che ha partita Iva laddove il suo reddito e quello ( ottimo) di mio cognato a tempo indeterminato da anni non bastassero. Purtroppo gli errori di valutazione dei 20 anni si pagano, nel mio caso, soprattutto col senso di colpa. Grazie ancora della disponibilità
Buongiorno,
speriamo vada tutto al meglio.
A presto
4Credit
Buon giorno, volevo sapere, quando mio fratello verrà cancellato da crif, in quanto ha pagato in ritardo 3 rate luglio agosto e settembre 2016,pagate ad ottobre 2016,ma poi a maggio 2017 ne ha pagata 1 in ritardo, quindi la mia domanda è i 24 mesi di cancellazione delle 3 rate saranno ad ottobre 2018 e i 12 mesi da quella di maggio 2017 a maggio 2018? Oppure i 24 mesi ripartono dalla singola rata tardata e quindi la cancellazione sarà a giugno 2019?? Io sono garante e non riesco ad avere il mutuo per questo motivo, non ne posso più!!
Giuseppe buongiorno,
ha fatto di recente una richiesta a Crif? In caso positivo, risulta ancora la segnalazione della rata pagata in ritardo a maggio 2017?
Distinti saluti
4Credit
Buon giorno, si l’ho fatta ad aprile e risultava ancora, comunque in ogni caso ad ottobre vanno via le tre del 2016, e se va male rimarrebbe quella di maggio 2017 fino a maggio 2019, se la banca sarà un po’ più tollerante per fine anno dovrei riuscire ad ottenerlo il mutuo , forse..
Giuseppe buongiorno,
in bocca al lupo per la sua richiesta. Ci tenga aggiornati.
Distinti saluti
4Credit
Buon giorno, crepi il lupo!! Certamente è grazie!! Saluti
salve, io è da un paio di anni che non ho piu potuto pagare un prestito, per motivi personali.
il prestito era con la compass, chiamando loro mi hanno detto che la mia pratica la gestiva banca IFIS…. mettendomi in contatto con loro abbiamo accordato un’importo per regolarizzare il tutto. Adesso la mia domanda è:
1 posso fare il bonifico a loro tranquillamente e fidarmi, viso ke non conosco e nn mi intendo molto?
2 Devono rilasciarmi un determinato foglio?
3 Successivamente posso richiedere un mutuo con la mia busta paga a tempo indeterminato ed anke qulla della mia ragazza?
4 Per farlo quanto deve passare , dopo ke ho regolarizzato il tutto?
Viktorio buongiorno,
rispondo per punti alle sue domande:
1 prima di effettuare il bonifico si faccia rilasciare un documento da parte della banca nel quale le comunicano che pagando € “X” entro il giorno “Y” lei non avrà più vincoli circa il contratto di prestito n “0000000000” stipulato il “XXXXXX” con l’isituto Compass.
2. Si, come specificato al punto precedente. Chieda inoltre, successivamente al bonifico, una lettera liberatoria
3. Non potrà richiedere un mutuo in quanto segnalato nelle banche dati. Fino a quando non si aggiorneranno queste informazioni, questa strada sarà non percorribile.
Distinti saluti
4Credit
Ok grazie, ma dopo ke mi daranno una liberatoria, facendo la cancellazione alla crif.. mi sarà possibile richiedere un mutuo,? O devo richiedere la cessione del 5?
Vittorio buongiorno,
la cancellazione avverrà automaticamente, trascorsi 24 mesi. Prima non è possibile intervenire.
Trascorso questo periodo potrà valutare una richiesta di mutuo. Fino a quando saranno presenti le segnalazioni l’unica alternativa è la cessione del quinto.
Distinti saluti
4Credit
Salve, nel 2014 avrei dovuto terminare la scadenza naturale di un finanziamento sottoscritto nel 2009 ma nel frattempo, non potendo più pagare per la perdita del lavoro ho dovuto concordare un piano di rientro con una società di recupero crediti con la firma di cambiali che ancora oggi sono regolarmente in pagamento mensile.
La domanda è, visto il termine naturale del finanziamento a dicembre 2014, visto che sono anche decorsi i 36 mesi, seppur ancora sto pagando a cambiali un piano di rientro con una società recuperi crediti; vengo cancellato dalla black list di crif ? Grazie per la risposta.
Sandro buongiorno,
teoricamente no. La cancellazione avviene una volta estinto totalmente il debito. Nel frattempo, se interessato, può comunque valutare un nuovo finanziamento, tramite il quinto dello stipendio. Conosce già questa soluzione?
Distinti saluti
4Credit
Salve, scaduti i 5 anni di protesto assegno, pagato tra altro, e avendo CRIF negativo, quale é la strada più efficace x avere un piccolo prestito che non sia la cessione del 5°??
Grazie mille
Michele buonasera,
cosa intende con “Crif negativo”? Ci sono segnalazioni su ritardi di pagamento?
Distinti saluti
4Credit
Salve, negativo inteso che non ce nessuna segnalazione…è pulito tutto…
Ho soltanto un protesto che il 4/12/2017 scadono i 5 anni. Assegni pagati chiaramente.
Michele buongiorno,
per prima cosa le consiglio di verificare a gennaio 2018, tramite la camera di commercio, se la segnalazione relativo al protesto è stata cancellata. Dopodiché, non avendo mai stipulato prestiti personali, così come indicato da Crif,deve avvalersi di un garante. Per i “non censiti”, per coloro che non hanno uno storico nelle banche dati creditizie, ottenere il primo finanziamento non è affatto facile.
Quindi, in alternativo al quinto, una seconda firma di garanzia si renderà essenziale.
Distinti saluti