Chiedere una liberatoria di un finanziamento negato è a volte un passaggio necessario dopo un recente rifiuto di prestito personale.
La sua funzione principale è quella di “liberare” il richiedente di un prestito rifiutato (o in attesa di esito) di modo che la pratica non risulti come pendente.
Vediamo insieme cos’è una liberatoria di un finanziamento negato, come e quando richiederla e cosa fare per ottenere un nuovo prestito.
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Indice dei contenuti
- 1 Cos’è una liberatoria?
- 2 Liberatoria finanziamento respinto: a cosa serve?
- 3 Liberatoria finanziamento negato: quando serve?
- 4 Liberatoria di un finanziamento: come richiederla?
- 5 Tempi per rilascio liberatoria finanziaria
- 6 Prestito rifiutato, posso chiederne un altro?
- 7 Prestito rifiutato dopo quanto posso riprovare?
- 8 Cosa fare se rifiutano un finanziamento?
Cos’è una liberatoria?
La liberatoria di un finanziamento è il documento rilasciato al cliente, da parte della banca o della finanziaria, nel quale viene indicato che la richiesta di prestito presentata allo stesso istituto non ha avuto seguito.
Pertanto è una conferma di annullamento di una richiesta di finanziamento. Nella liberatoria può essere indicato lo stato della richiesta, quindi pratica non accettata o rinuncia da parte del cliente, o semplicemente se è stata archiviata.
Molti utenti ci chiedono “cosa fare con prestito rifiutato: chiedo la liberatoria?” o ancora “esiste un modulo richiesta liberatoria o un fac simile“?
In realtà al giorno d’oggi questo documento non è quasi più necessario.
Con 4Credit puoi ottenere un nuovo prestito anche senza fornirci la comunicazione del prestito appena negato. Richiedere un preventivo è semplice, puoi farlo compilando i dati presenti nel modulo di contatto.
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Rivolgendoti a noi, la tua richiesta non sarà segnalata nelle banche dati creditizie, quindi non sarà inoltrata a Crif o Experian: la tua affidabilità creditizia non risulterà quindi pregiudicata.
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Liberatoria finanziamento respinto: a cosa serve?
“Perché la banca mi ha chiesto la liberatoria?“
La liberatoria può essere richiesta da un istituto di credito quando, nella valutazione della delibera della tua pratica, deve appurare che non procedi contemporaneamente con più istituti.
Ogni società finanziaria o banca deve erogare prestiti nel rispetto di un indebitamento massimo del cliente, evitando pertanto un accumulo eccessivo di rate.
Sarà pertanto necessaria la lettera liberatoria se, visionando le banche dati creditizie, emergono recenti richieste presentate ad altri istituti.
Sono sempre meno le società finanziarie che richiedono al cliente questo documento, di seguito spieghiamo il perché.
Liberatoria finanziamento negato: quando serve?
A differenza di qualche anno fa, quando la figura del deliberante (cioè la figura incaricata a deliberare sulle richieste di finanziamento) giocava un ruolo fondamentale, oggi l’esito di una richiesta di prestito è subordinata ad un giudizio meccanico elaborato dai software della finanziaria.
Cosa significa? Se nel passato recente un gruppo di persone poteva determinare quale pratica doveva essere deliberata e quale no, oggi questo giudizio è espresso direttamente dai sistemi delle società finanziarie che, dopo aver interrogato le banche dati come Crif o Experian, approvano o respingono una richiesta di prestito personale.
La cerchia di istituti nei confronti dei quali la liberatoria di un finanziamento ha un’effettiva utilità, quindi, è molto ristretta. Per completezza, vediamo ugualmente come procedere.
Liberatoria di un finanziamento: come richiederla?
Di finanziarie ne esistono tante, come Fineco, Findomestic, Compass, Agos ed alte ancora. Ogni istituto ha le sue regole: alcune di queste possono anticipare questo documento via mail direttamente al cliente, contestualmente al rifiuto del finanziamento.
Ad esempio la finanziaria ABC decide che in presenza di altre richieste di finanziamento fatte negli ultimi 3 mesi, la nuova richiesta deve essere automaticamente respinta.
In questo caso non sarà mai richiesta la liberatoria della precedente richiesta di prestito, il sistema archivierà automaticamente la domanda di finanziamento, con esito non positivo.
Pertanto a tutti i commenti ricevuti nel nostro blog, esempio “come chiedere una liberatoria Compass” o “ho bisogno della liberatoria bancaria“ o “liberatoria prestito non concesso Fiditalia o Findomestic“, rispondiamo sempre che questo documento non ha valore eccetto il caso in cui sia proprio la nuova società erogante a richiederne copia.
Tempi per rilascio liberatoria finanziaria
L’emissione di questo documento è spesso automatica e viene consegnata insieme all’esito della richiesta di finanziamento. Per chi richiede un prestito online, la liberatoria viene in genere inoltrata via mail con la dicitura:
La presente email ha valore di liberatoria per prestito non concesso, nei
confronti di altre banche o istituti finanziari.
Se ti sei rivolto ad una filiale e non hai ricevuto un esito immediato contestuale alla tua richiesta, potrai inoltrare richiesta specifica per l’emissione della liberatoria.
Valentina, per esempio, ci aveva chiesto come ottenere la liberatoria finanziamento Agos; è stato sufficiente farne richiesta alla stessa agenzia a cui aveva chiesto il finanziamento ed in pochi minuti ha ottenuto ciò di cui aveva bisogno.
In un’altra esperienza un nostro cliente ci ha raccontato di aver ricevuto direttamente a domicilio una lettera liberatoria da parte della società a cui si era affidato (in quel caso si trattava di Santander).
Prestito rifiutato, posso chiederne un altro?
Ovviamente chi si vede rifiutare un prestito non vede risolto il proprio bisogno di liquidità. Il problema, come abbiamo detto, è che un rifiuto costituisce un grande ostacolo all’ottenimento di un prestito da un altro istituto.
In caso di prestito rifiutato o non concesso, infatti, gli istituti di credito inoltrano una segnalazione negativa ai sistemi di informazione creditizia. Questi registrano la segnalazione ricevuta nei propri database, disponibili per la consultazione da parte di altre banche o finanziarie.
Nella pratica, se la tua richiesta è stata respinta, tutti gli istituti che accederanno al database vedranno questa informazione e si comporteranno di conseguenza.
Di questo ne abbiamo parlato in un altro articolo: Prestito rifiutato: cosa fare?
Prestito rifiutato dopo quanto posso riprovare?
Se vuoi chiedere un nuovo prestito personale ad una banca o finanziaria diversa da quella che ha respinto la tua richiesta, dovrai:
- richiedere la liberatoria (anche se non necessaria)
- accertarti che alla precedente richiesta sia stato assegnato uno stato (respinta, ritirata, altro) e che non rimanga in stato di RICHIESTA. In quest’ultimo caso la richiesta di finanziamento rimarrebbe segnalata in banca dati 6 mesi, di conseguenza per questo periodo rischieresti di concatenare una serie di nuovi rifiuti
- appurare che in banca dati la richiesta non sia più presente
Quando il finanziamento negato non sarà più visibile in banca dati, allora potrai presentare una nuova domanda di prestito personale. In caso contrario ogni nuova richiesta sarà respinta, andando a peggiorare ulteriormente la tua posizione in banca dati.
Considerati i tempi di cancellazione dati in Crif ed Experian, per accelerare i tempi, puoi richiedere un prestito personale tramite cessione del quinto o delega di pagamento.
Cosa fare se rifiutano un finanziamento?
Come ovviare a questa situazione? Rivolgendoti a un broker!
Affidati a 4Credit: le nostre richieste vengono inoltrate agli istituti sulla base del tuo profilo e non del tuo nominativo, pertanto non tengono conto di eventuali richieste recenti.
Indipendentemente dallo stato di quelle precedenti (respinte, approvate, in attesa di esito o altro), valutiamo positivamente ogni nuova richiesta di prestito. Questa possibilità è rivolta a dipendenti, assunti con contratto a tempo indeterminato, e pensionati.
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Si tratta di un documento che attesta l’intenzione del richiedente e della banca di non procedere con la richiesta di prestito o mutuo inoltrata, sia nel caso di esito negativo, sia nel caso in cui il richiedente non abbia più bisogno del finanziamento.
I tempi di cancellazione sono 30 giorni dalla data di rifiuto ed in questo periodo è consigliato non attivare nuove richieste.
Solitamente la liberatoria viene inoltrata al richiedente insieme all’esito della richiesta. In alternativa è possibile richiederla direttamente all’istituto e ottenerla in maniera immediata.
Buonasera, in data 12 dicembre 2014 ho richiesto apertura di un conto bancario in cui era inclusa una carta di crediti. Per le tempistiche prolungate di apertura ho deciso dopo un mese di annullare la richiesta. Scopro tramite visura crif che risultavano 4 richieste della stessa carta in stato di richiesta. Ho richiesto di annullare tutto ed il 22 gennaio sono stato contattato telefonicamente e mi hanno comunicato che lo stato è stato passato a ritirato. Ora essendo una richiesta mai partita effettivamente, posso andare a chiedere un prestito prima dei 30 giotni che scadono il 22 febbraio?grazie
Buonasera Francesco.
La finanziaria a cui dovesse rivolgersi non saprebbe il dettaglio delle richieste, per cui ai loro occhi Lei ha fatto 4 richieste, anche se ritirate, che potrebbero comunque causare dei problemi. Le suggerisco quindi di attendere i 30 giorni per evitare problemi.
Saluti.
Salve, io ho richiesto la surroga del mio mutuo a novembre.
Il mutuo originario è cointestato tra me e la mia compagna, siccome all’epoca lavoravamo entrambi abbiamo aggiunto mia madre come garante questa volta per sopperire al fatto che ora lavoro solo io.
La banca mi ha telefonato i primi di gennaio dicendomi che la richiesta è stata rifiutata. Io ho controllato al crif tramite richiesta e al 20 gennaio non risulta ancora nessun mutuo rifiutato..
Può essere che non abbiano inserito nessuna pratica al crif e che quindi non compaia?
Poi, il rifiuto potrebbe essere a causa di mia madre che ha pagato per la prima volta in ritardo una rata del suo finanziamento proprio a dicembre (assurdo ma è così…) ?
Grazie in anticipo.
Buongiorno William.
La richiesta potrebbe essere stata rifiutata internamente senza essere inserita in alcun sistema, per cui non è detto che risulti in Crif. Per quanto riguarda la motivazione andrebbe chiesta all’istituto di credito in quanto solo loro possono conoscerla con certezza. Ad ogni modo potreste fare una visura crif per Sua madre e verificare l’eventuale presenza di segnalazioni. Dopo quanto ha pagato la rata dalla data di scadenza? Ha ricevuto avvisi circa l’imminente segnalazione?
Dunque, ormai ha parlato con la Banca, ma se dovesse avere risposta negativa Le suggerisco di non menzionare più la rata di Sua madre. Generalmente gli istituti di credito ignorano il perché di un problema e si limitano a vedere il problema. Ormai poi è tutto automatizzato per cui con molta probabilità la segnalazione di Sua madre causerà altri rifiuti. Se Sua madre ha ricevuto l’avviso allora è stata lecitamente segnalata, anche se da quanto ci risulta si può essere segnalati per la prima rata se il ritardo è superiore a 60 giorni o se si tardano due rate consecutive. In caso contrario potreste provare a chiedere la cancellazione.
Buon giorno io una settimana fa sono andato in un centro commeciale per l’acquisto di un pc portatile , per acquistarlo ho deciso di fare un finanaziamento direttamente li sul posto ( il costo era sui 600 euro) la finanziaria era Findomestic , mi e stata rifiutata la domanda di finaziamento e logicamente la commessa non sapeva il perche’? Premetto che io non ho mai chiesto finaziamenti (ho un lavoro fisso ) . Vorrei sapere il perche ? Devo rivolgermi ha qualcuno ? grazie
Buongiorno Francesco.
Le suggerisco di chiedere la Sua visura a Crif (è una banca dati creditizia), per verificare che ci siano o meno problematiche di cui non sa nulla (eventualmente anche furti di identità). Poi ci ricontatti anche se nel caso in cui fosse tutto regolare, sarebbe molto difficile capire la motivazione di un rifiuto di un prestito così piccolo.
Ho finito di pagare da poco una rata di 53 euro mensili per un cellulare ho pagato le ultime rate tutte insieme e prima della scadenza ho ottenuto la liberatoria posso richiedere il prestito per l’auto che a maggio mi era stato negato proprio per questo piccolo finanziamento ch’era in corso?
Buongiorno Romyna.
Si perché il rifiuto ormai non sarà più visibile e non ne faccia parola, ma non si rivolga allo stesso istituto che le ha respinto la richiesta. Detto questo, le hanno dato la motivazione del rifiuto? Aveva pagato in ritardo delle rate del precedente prestito?
salve… 3 giorni fa ho annullato una richiesta di finanziamento con la agos ducato per la compra di una vettura tramite una concessionaria, la pratica é andata a buon fine ma prima di firmare il finanziamento l’ho rifiutato facendo la adulazione de la pratica nella concesionaria, mia domanda é… devo chiedere la liberazione alla finanziaria? e dipende de la concesionaria il comunicare la annullazione della pratica alla finanziaria che in questo caso e la agosducato?
Buongiorno Danilo.
Deve chiedere la liberatoria se intende rivolgersi ad un’altra finanziaria.
Saluti.