Si parla di vincolo TFR con cessione del quinto in corso per indicare l’impossibilità, a determinate condizioni, di richiedere un anticipo sul trattamento di fine rapporto accantonato.
Prelevare il TFR se si ha in corso una cessione del quinto di stipendio o delega di pagamento, infatti, è possibile solo se l’accantonamento supera il debito residuo dei prestiti in corso in busta paga.
In alcuni casi, inoltre, è possibile prelevare il TFR stesso per estinguere una cessione del quinto in corso.
Scendiamo più nel dettaglio e scopriamo i vincoli che regolano il rapporto tra TFR e una cessione del quinto. Se vuoi saperne di più su questo prodotto di finanziamento, contattaci:
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Indice dei contenuti
Vincolo TFR con cessione del quinto
Con la cessione del quinto il TFR è bloccato?
Andiamo con ordine: con l’operazione di prestito tramite cessione del quinto e/o delega di pagamento si vincola il TFR accantonato sino a quel momento in azienda, oltre a quello che maturerà nei mesi successivi, a favore della finanziaria che ha erogato il finanziamento.
Si tratta fondamentalmente di un prestito garantito dal TFR stesso, quindi questo vincolo rimane in vigore fino ad estinzione del prestito in busta paga.
Il dipendente, in linea generale, non ha diritto a chiedere una liquidazione di parte del TFR proprio in virtù del suddetto vincolo.
Una cessione del quinto senza vincolo TFR, molto semplicemente, non esiste.
Posso chiedere un anticipo TFR con cessione del quinto?
I requisiti per procedere con un anticipo sul TFR, anche in assenza della cessione del quinto, sono:
- anzianità lavorativa di almeno 8 anni presso la stessa azienda;
- puoi chiedere al massimo il 70% della somma accantonata;
- puoi richiedere un anticipo una sola volta;
- l’anticipo del TFR è possibile solo per spese urgenti, che devono essere documentate (acquisto prima casa, maternità, …); non è da escludere che il datore di lavoro possa concedere al proprio dipendente anche un anticipo TFR per pagare i debiti.
Esistono però alcune condizioni che permettono di procedere con lo svincolo del TFR anche se è in corso una cessione del quinto.
Il presupposto in cui è consentito prelevare quota parte del TFR è che l’importo dello stesso sia maggiore del debito residuo in corso dei due prestiti in busta paga; logicamente si potrà richiedere solo la parte eccedente al debito residuo in corso.
Per procedere è necessaria quella che si chiama liberatoria per anticipo TFR: nel caso in cui questo sia più alto del debito, allora la parte eccedente potrà essere liquidata al dipendente.
Nel caso in cui l’azienda dovesse anticipare una parte del TFR, senza che lo stesso sia eccedente al debito in corso del dipendente, essa ne sarà responsabile nei confronti della finanziaria che ha erogato il prestito in busta paga.
Posso estinguere una cessione del quinto con il TFR?
Potresti essere interessato a sapere che esiste anche la possibilità di chiedere un anticipo TFR per estinzione cessione del quinto.
In realtà non è una soluzione semplice da attuare: il TFR è infatti legato a doppio filo alla cessione del quinto, sia perché il suo importo rappresenta un importante lasciapassare per l’ottenimento del prestito, sia perché come detto funge da garanzia del prestito stesso.
Il vincolo TFR con cessione del quinto però può essere superato se, come visto, il debito è inferiore al TFR accantonato. In questo caso servirà rivolgersi alla compagnia assicurativa e all’azienda stessa, richiedendo un’autorizzazione a procedere con lo svincolo del capitale accantonato per estinguere la cessione del quinto in corso.
Per conoscere l’ammontare del debito residuo della tua cessione del quinto ti basterà fare richiesta di conteggio estintivo e ottenere un documento ufficiale che certifichi l’importo rimanente.
Cessione del quinto TFR licenziamento
A molti dei nostri clienti interessa sapere, dopo aver sottoscritto una cessione del quinto, come funziona in caso di licenziamento.
Nel caso di cessazione del rapporto di lavoro in seguito ad un licenziamento per giusta causa, se il dipendente non ha rimborsato tutto il debito residuo di cessione del quinto o delega di pagamento, la ditta dovrà riconoscere all’ente erogante tutto o parte del TFR accantonato sino a quel momento.
Questo potrà essere maggiore o minore del debito residuo:
- se maggiore, viene liquidato al dipendente l’importo residuo del TFR meno il debito dovuto
- se minore, spetta al dipendente estinguere il debito rimanente, concordando un piano di rientro con la finanziaria o riattivando la cessione del quinto in caso di nuova occupazione
Dal punto di vista della finanziaria, in caso di licenziamento del dipendente subentra anche la copertura da parte della compagnia assicurativa. Ogni cessione del quinto prevede infatti la sottoscrizione obbligatoria di una polizza rischio impiego/vita.
Ovviamente la compagnia assicurativa può a sua volta rivalersi sul dipendente, il quale a questo punto diventerà debitore dell’assicurazione.
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Salve , avevo una cessione del quinto, con la mia vecchia azienda, dalla quale mi sono licenziato per giusta causa, nn avendomi versato tre stipendi consecutivi. Successivamente scopro che la trattenuta per la cessione non la girava alla finanziari, a questo punto io sono creditore nei confronti di questa azienda di tre stipendi piu’ il tfr,ed ho fatto vertenza,ma la beffa e’ ,che la finanziaria chiede a me i soldi, e mai possibile? MI puo’ spiegare esattamente come funziona? grazie
buon giorno io ho la cessione del quinto x 10 anni x importo 24000 euro ho restituito 9000 euro più 7000 tfr adesso verrò licensiato con incentivo allesodo con 10000 euro la finanziaria può ritirami lincentivo .oppure non lo possono toccare .gradirei una risposta grazie franco
Buongiorno.
Purtroppo non abbiamo ricevuto le notifiche dei vostri commenti. avete poi risolto?
buongiorno volevo sapere se era possibile estinguere il quinto dello stipendio usando una parte del tfr prestito per 120 mesi ne ho pagati 30 mesi grazie
Buongiorno.
Scusi il ritardo, ma abbiamo avuto problemi con la ricezione dei commenti.
Ha risolto?
Salve mi chiamo matteo e sono in cassaintegrazione ma vorrei licenziarmi ma ho il prestito in corso e si ritirano i soldi in busta ora però mi hanno detto che se mi licenzio il tfr va a loro… potrei invece che dare il tfr a pagare io direttamente??
Buongiorno.
Scusi il ritardo ma abbiamo avuto problemi con la ricezione dei commenti.
Ha risolto?
sono dipendente con 2 v in busta paga per 120 mesi pagati 40 con delega tfr
inoltre ho ricevuto un pignora mento conto terzi la mia azienda icentiva lesodo possono bloccare anche quello? grazie
Buongiorno Vito.
E’ possibile pignorare tutti i crediti da lavoro.
Saluti.
Buongiorno io ho 2 cessioni del quinto in corso vorrei sapere se è possibile estinguere una cessione con il TFR accantonato?uno ho già saldato 31 mesi su 120 e l altro 24 su 120e possibile farlo??grazie mille saluti Mirko
Buongiorno Mirko.
Il tfr è a garanzia della prima cessione del quinto ma anche della seconda cessione del quinto. Diciamo che si tratta di “un’ipoteca” di primo e secondo grado, per cui se non riesce ad estinguere entrambe con il tfr non può fare nulla.
Saluti.
Ok grazie…un altra informazione, io ho il fondo pensionistico e il TFR e li da 5 anni ,mentre in azienda e rimasto 4000/4500 euro che nn maturano più, se la finanziaria mi concede una liberatoria sul TFR che ho in azienda posso fare richiesta ?quanto mi viene dato 80%p tutto? Mi serve x acquisto della prima casa
Grazie mille saluti
Buongiorno Mirko.
Difficilmente una finanziaria le concederebbe una liberatoria per ritirare il tfr che è a garanzia della cessione del quinto. La cosa è possibile solo qualora il tfr copra di gran lunga l’importo da restituire. In questi casi è possibile ritirare la differenza.
Saluti.