Garante Prestito Personale: Responsabilità e opportunità per chi firma una fidejussine di garanzia.
In questo articolo vi forniremo tutte le informazioni necessarie per una maggiore e completa informazione riguardo la firma di garanzia per un finanziamento o un mutuo. I temi trattati sono:
- responsabilità del garante
- quando deve intervenire
- come ottenere nuova liquidità tramite un finanziamento, se quello in corso non viene regolarmente rimborsato
- come verificare se si è segnalati in Crif
- recupero crediti: come gestire la questione
- svincolo della firma di garanzia, quando è possibile
La firma di garante nel prestito personale è un azione da valutare in modo molto scrupoloso. Chi firma da garante per un prestito personale o in generale nei finanziamenti è vincolato per tutta la durata dello stesso; proprio per questo il garante dovrà preoccuparsi:
- che il prestito personale sia pagato con regolarità mese dopo mese
- di pagare le rate, nel caso in cui il richiedente del prestito personale non ne sia in grado.
Spesso il garante di un prestito personale sottovaluta questi due aspetti, in particolar modo non richiede aggiornamenti al richiedente del prestito personale circa l’andamento del regolare ammortamento del finanziamento. Diverse volte i nostri lettori ci hanno scritto sul blog “ho firmato da garante ad un amico, non mi ha avvisato che non stava più pagando le rate di un prestito personale, ma non lo ha fatto neanche la finanziaria…adesso mi trovo segnalato in Crif“.
La finanziaria che ha erogato il prestito personale non avvisa il garante del mancato pagamento o ritardo di pagamento delle rate del finanziamento; è una responsabilità dello stesso garante di appurare la puntualità del pagamento delle rate del prestito personale. Nel caso in cui il richiedente del finanziamento non fosse più disposto, per scelta o per disponibilità, a pagare le rate del prestito personale, il garante dovrà per tutta la durata dell’ammortamento, far fronte al pagamento delle rate. Al garante rimane il diritto di rivalsa sul richiedente del prestito personale in base a quanto stabilito dal codice civile, precisamente agli artt. 1950 – 1951 – 1952 – 2871.
Garante Prestito Personale: Quando deve intervenire?
Come detto poc’anzi, il garante ha la responsabilità di verificare il regolare ammortamento del finanziamento in essere ed, in caso di inadempienza del primo richiedente, dovrà intervenire, entro la scadenza prevista dal contratto di prestito, a pagare le singole rate. Questo dovrà perdurare, se fosse necessario, per tutta la durata del finanziamento. In poche parole il garante deve assicurare alla finanziaria o alla banca la piena solvibilità, nel rispetto dell’accordo sottoscritto.
Nel caso in cui il garante paghi una o più rate, se lo riterrà necessario, potrà richiedere al primo richiedente la restituzione della o delle somme anticipate. La finanziaria o banca non entrerà nel merito di questa decisione, ne si preoccuperà di avvisare il garante di eventuale morosità del primo richiedente.
Garante Prestito Personale: Quando viene segnalato?
Se un finanziamento o mutuo non viene pagato alla scadenza mensile prevista dal piano di ammortamento, tutte le persone coinvolte nel prestito saranno segnalate nelle banche dati (Crif, Experian, CTC) come cattivi pagatori. Questa segnalazione impatterà anche sul garante che potrà risultare iscritto in queste black list per una responsabilità indiretta. Come vedremo nei prossimi punti, essere segnalati come cattivo pagatore può ridurre le possibilità di accesso al credito.
Garante Prestito Personale: Se il prestito personale non viene pagato, posso ottenere un nuovo finanziamento?
Per chi è segnalato come cattivo pagatore esiste la possibilità di ottenere nuova liquidità; questa soluzione è rivolta ai soli lavoratori dipendenti assunti con contratto a tempo indeterminato e ai pensionati. Con 4Credit, anche se segnalato, ottieni un nuovo finanziamento anche in presenza di queste segnalazioni. Per maggiori dettagli circa l’offerta e le condizioni, contattaci adesso.
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Garante Prestito Personale: Come verificare se sono segnalato?
Di seguito riportiamo un link di un nostro articolo nel quale forniamo diverse informazioni relative a questo tema (come accedere alle banche dati creditizie). Verificare l’effettiva segnalazione nelle banche dati è di certo una certificazione rispetto il proprio profilo creditizio nelle banche dati. Essendo una possibile penalizzazione rispetto alla possibilità di ottenere un nuovo prestito personale. consigliamo, qualora esistessero dubbi, di appurare la propria posizione.
Garante Prestito Personale: Come gestire il recupero crediti?
Quando un finanziamento o mutuo non viene pagato, anche al garante tocca sopportare le pressioni delle società di recupero crediti. Queste, avendo acquisito il credito o semplicemente essendo incaricate dal creditore (sia una finanziaria o una banca), si attivano in ogni modo al fine di recuperare il credito non pagato regolarmente. In questi casi, se il primo richiedente non può o non vuole saldare il debito ancora in essere, il garante dovrà intervenire in tal senso onde evitare eventuali ripercussioni che potrebbero arrivare fino al pignoramento del reddito o di altri beni fino al recupero del totale credito.
Il garante infatti è responsabile di tutta la somma ancora da rimborsare alla finanziaria o banca, non di una parte. Nel caso in cui intervenga per una somma o per tutto i debito, il garante potrà agire nei confronti del richiedente al fine di ottenere la restituzione del credito anticipato. Quindi se ad esempio Mario ottiene un finanziamento dalla società finanziaria ABC e Luca firma da garante, nel caso in cui Mario (richiedente) non paghi le rate, Luca (garante) dovrà rimborsare il debito non saldato. Successivamente Luca (garante) potrà agire legalmente nei confronti di Mario (richiedente) al fine di ottenere la restituzione della somma anticipata.
Garante Prestito Personale: Posso svincolare la mia firma dal finanziamento?
Diversi nostri lettori ci chiedono se possono chiedere ed ottenere lo svincolo della propria firma. Analizziamo le due casistiche:
- finanziamento in regolare ammortamento: le possibilità in questo caso sono maggiori, ma logicamente la finanziaria o la banca cercherà di mantenere le proprie garanzie al 100%, quindi non sarà semplice e scontanto ottenere lo svincolo. Questa possibilità si può concretizzare maggiormente se il finanziamento in oggetto è vicino alla fine ammortamento o se il richiedente sostituisce la firma del garante con una terza persona altrettanto affidabile. Potrebbe essere anche valutata questa condizione nel caso in cui il richiedente metta a disposizione una somma di denaro.
- finanziamento con irregolarità: in questo caso ovviamente le possibilità sono ridotte. Il creditore, certo delle difficoltà nel rimborso regolare, cercherà di mantenere tutte le sue sicurezze. Potrebbe accettare se il garante offrisse una somma, anche parziale, a saldo del debito. Questo può verificaresi quando un debito non pagato da diverso tempo, quindi tecnicamente all’incaglio/sofferenza, crea difficoltà anche al creditore o quando lo stesso ha ceduto il contratto ad una società di recupero crediti. Il garante può offrire una somma inferiore rispetto al debito residuo, proponendo un’offerta saldo e stralcio.
Se hai una domanda, qui sotto hai la possibilità di scriverci il tuo quesito. Il box è in fondo alla pagina; prima troverai commenti di altri nostri lettori.
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BUONGIORNO…volevo un informazione siccome ho fatto un prestito è non è andato a buon fin. volevo sapre siccome la busta paga ke lo devo fare nn è impegnata e può passare o e difficcile
Buonasera Angela.
Ci contatti tramite il modulo che trova cliccando qui.
Saluti.
Giorno, le espongo un caso che sta affliggendo un mio amico. Si fidanza e convive per 6 mesi con questa ragazza. Contratto di locazione intestato a lei, lui viene inserito da garante pur non avendo un contratto a tempo indeterminato(cosa veramente strana). I due si mollano ed ovviante lui vuole liberarsi da questo impegno morale ed economico. Può farlo? Parliamo di un contratto 1+1 che fra qualche settimana si rinnoverà in maniera tacita. Questa situazione lo fa soffrire molto. Io pensavo di farlo rivolgere ad un avvocato al fine di far firmare a lei una lettera di liberazione da questo gravoso impegno in quanto non più fidanzati. Cordiali saluti attento la vostra risposta. Buona giornata. Siete veramente gentili nel dare questo servizio online alle persone 🙂
Buongiorno Andrea.
Il contratto si rinnova tacitamente, ma comunque è possibile dare disdetta anche se con un determinato preavviso previsto da contratto. Detto questo, anche se l’ex fidanzata del Suo amico lo “svincolasse”, la cosa non avrebbe valore legale in quanto deve essere il proprietario dell’immobile a svincolare il Suo amico.
Saluti.
Salve, volevo sapere.. se faccio da garante per un prestito e questa persona malaguratamente dovesse venire a mancare, avendo pero’ la stessa degli immobili, la banca o chi per essa sfruttera’ l’eredita a saldo del debito o fara’ pressioni sul garante? Grazie.
Buongiorno Giuseppe.
Il garante è responsabile dei pagamenti per cui generalmente solo in caso di mancato pagamento la finanziaria agirebbe sui beni ereditati, ma molto più probabilmente si rivolgerebbe al garante.
Saluti.
Buongiorno,
la mia compagna ed io abbiamo fatto un prestito di 20000€ servito in prima battuta a farle cambiare lavoro e rimanere 6 mesi a casa senza stipendio e successivamente all’arredamento della casa nuova che abbiamo preso in affitto. Contiamo anche le spese mediche che sono servite a lei per un problema di salute.
Ci siamo lasciati ed ora mi ha intimato di non pagare le rate se io non continuo a dare metà della rata come fatto fino a quando eravamo insieme. Ora io avendo anche un 2 bambini con un’altra donna non riesco a sostenere metà della rata del prestito intestato unicamente a lei ed io come garante.
Inoltre non mi è concesso avere accesso al conto e quindi non so, tranne per un rendiconto annuale, se effettivamente le rate vengono pagate, o se invece cerca di riprendere dei soldi che è convinta io le debba dare.
Vorrei capire quali possibiltà ho di riavere queste rate e in che modo.
Vorrei anche capire come funziona e cosa succede dal momento che lei decide di non pagare e non lo faccio nemmeno io, se divento cattivo pagatore anche io e se essendo cmq il garante mi verrebbe pignorato qualcosa.
Grazie.
Buongiorno Luca.
Se Lei ha fatto da garante il finanziamento non è intestato solo alla Sua ex compagna, ma ad entrambi. Il Garante, però, viene tutelato da alcune leggi che non lo esimono dal dover pagare. La figura del garante, tuttavia, entra in gioco quando il debitore non provvede a versare le rate. Se avete sempre diviso le rate si tratta di un vostro accordo. Ad ogni modo le leggi a tutela del garante sono le seguenti: Art. 1950, Art. 1951, Art. 1952, Art. 2871 del codice civile. La cosa migliore sarebbe consultare un avvocato. Se smetteste di pagare entrambi verreste segnalati come cattivi pagatori e andreste incontro al pignoramento di beni e quinto dello stipendio se lavorate come dipendenti.
Saluti.
Io ho un grandissimo terrore .. In 2008 il mio ex- compagno ha falsificato la mia firma da garante per la richiesta di mutuo per un valore di € 130.000 . Il residui è ormai ancora parecchio da pagare . . Ho saputo tramite la mia banca questa notizie molto brutta quando stavano verificando la mia situazione finanziaria, di cui non ero al corrente. Ora ci siamo lasciati ed io sto per comprare casa per conto mio. Lui mi ha minacciato ( ho dovuto fare denuncia per mandarlo fuori di casa inoltre 2 anni fa è stato diagnosticato essendo bipolare con frequenti depressioni etc.. ), quando gli ho chiesto spiegazione, mi ha risposto che non pagherebbe più le rate cosi farà ricadere la richiesta mensile dalla banca su di me.
Ho esposto il problema presso la mia banca loro mi hanno risposto che non incide per quanto riguarda la mia richiesta di mutuo (naturalmente intendevano finché lui continua a pagare presumo). Cosa vado incontro se lui veramente smette a pagare le rate ? Posso cancellare in qualche modo la mia firma parlando con la sua banca opponendomi che ha falsificato la mia firma in 2008 utilizzando eventualmente anche la patologia di cui soffre anche se è stato diagnosticato solo 2 anni fa ? Non ho mai ricevuto o visto nessuna documentazione in tutti questi anni della sua banca in merito a tutto ciò ( probabilmente mi ha nascosto la posta e gli estratti conti etc.. )
Saluti sono disperata
Buongiorno Sandra.
Se questa persona ha falsificato la Sua firma deve denunciarlo. Chiaramente la denuncia a seguito di accertamento causerebbe il decadimento della Sua garanzia. Consideri che si tratta di denuncia penale.
Saluti.