Troppe rate da pagare? 3 soluzioni per il sovraindebitamento

Troppe rate da pagare? L’ansia delle rate mensili non ti fa più vivere? Sei stanco di tutte le scadenze?

Probabilmente ti rendi conto che nonostante i sacrifici che fai ogni mese, le spese fisse sono diventate insostenibili, il tuo reddito non basta.

Se ti ritrovi in questa situazione, non sei solo: milioni di italiani sono in difficoltà simili, ma ci sono soluzioni concrete per uscire dal circolo vizioso dei debiti.

In questo articolo cercheremo di darti alcuni suggerimenti per ridurre il peso delle rate mensili, non essere soffocato dai debiti e tornare a vivere una vita più serena.

Indebitato fino al collo: perché?

Indebitarsi è una realtà che prima o poi tocca a molti. Che si tratti di un mutuo per la casa, un prestito per l’auto o carte revolving, spesso ci ritroviamo a gestire rate che si sommano, senza più avere margini per respirare.

Come molti dei nostri clienti, anche tu potresti trovarti in una situazione simile: un reddito che non basta più a coprire tutte le spese mensili. La storia di Francesco, ad esempio, è un chiaro esempio di come imprevisti (come la perdita di lavoro) possano mandare all’aria un piano finanziario apparentemente solido:

Ciao a tutti, mi chiamo Francesco, vivo a Bologna con mia moglie e due bimbi. Fino a qualche mese fa tutto filava liscio, poi a causa della perdita di lavoro da parte di mia moglie tutto è andato a rotoli. Abbiamo diversi impegni in corso tra il mutuo casa Unicredit, un prestito Findomestic con rata di 458 euro per ancora 108 rate, un altro prestito auto FCA Bank. Senza troppo esagerare, siamo sempre riusciti a pagare i nostri debiti in serenità, ora siamo in difficoltà economica. Vi scrivo per chiedervi aiuto nel trovare una soluzione. Ho già chiesto alla mia banca ma essendo l’unico reddito non mi può aiutare adesso. Grazie

Le soluzioni ci sono: continua a leggere per scoprirle!

Troppe rate da pagare: cosa fare?

Quando ti rendi conto che nonostante ‘stringi la cinghia’ fai fatica con il tuo reddito ad arrivare a fine mese, sembra banale dirlo, ma il primo passo da fare e non indebitarti ancora di più.

Quando le rate si accumulano, infatti, è fondamentale non prendere decisioni affrettate che potrebbero peggiorare la tua situazione. Ecco alcune strategie che possono aiutarti a liberarti dei debiti:

• Consolidamento Debiti – Il consolidamento debiti permette di unire tutte le tue rate in un’unica soluzione. Questo ti consentirà di semplificare la gestione dei pagamenti e ridurre l’importo complessivo delle rate mensili.
• Rinegoziazione con i Creditori – Un’altra opzione è chiedere ai tuoi creditori (banca o finanziaria) di rivedere gli impegni in corso, rinegoziando i termini. Potresti chiedere di allungare la durata del prestito per abbassare l’importo della rata mensile. Tuttavia, non tutti i creditori accoglieranno la richiesta, quindi è importante essere preparati.
• Sospensione delle Rate – Alcuni contratti consentono la sospensione delle rate, ma attenzione: questa opzione è valida solo se esplicitamente prevista dal contratto e previa accettazione della banca. L’interruzione non autorizzata dei pagamenti potrebbe portarti a essere segnalato come cattivo pagatore, con conseguenti difficoltà ad accedere al credito in futuro.
• Offerta a Saldo e Stralcio – Se ti trovi in una situazione di grave difficoltà economica, una soluzione che potrebbe rivelarsi utile è l’offerta a saldo e stralcio. In pratica, consiste nell’offrire ai creditori una somma inferiore rispetto al debito totale, che viene accettata come saldo definitivo. Il vantaggio principale di questa opzione è che ti consente di estinguere il debito per una cifra inferiore a quella originaria, liberandoti dalla parte restante del debito. É importante essere consapevoli che non tutte le finanziarie o banche potrebbero accettarla, e potrebbe essere necessario un buon supporto legale per negoziare i termini migliori.

Facciamo subito un esempio di consolido, grazie al quale potrai unire in una rata tutti o parte dei tuoi impegni; Vittorio, un nostro cliente, ci ha scritto qualche mese fa perché aveva bisogno di aiuto.

Buongiorno, ho visto diversi commenti su questo sito, spero possiamo rispondere anche al mio. Non posso più pagare le rate di un prestito Findomestic perché oltre a questo ho altre rate in corso; il finanziamento dell’auto più due carte revolving che mi stanno lasciando senza fiato. Esistono prestiti per sovraindebitati? Grazie

Avendo accumulato qualche ritardo di pagamento, Vittorio non poteva ottenere un nuovo prestito personale, ma grazie alla cessione del quinto siamo riusciti ad aiutarlo. Con l’erogazione di 19500 euro circa, Vittorio ha saldato il prestito Findomestic oltre alle due carte revolving Santander, riducendo la sua esposizione mensile a soli 298 euro rispetto 573 euro precedenti.

Sovraindebitamento: cos’è e come affrontarlo

Il sovraindebitamento è una condizione di grave difficoltà economica, in cui i debiti contratti superano la capacità di rimborso del debitore. Può derivare da errori di gestione finanziaria, ma anche da eventi imprevisti come la perdita del lavoro, una malattia grave o una separazione.

Se ti riconosci in questa situazione, sappi che non sei senza speranza. La legge italiana offre strumenti per affrontare il sovraindebitamento e proteggerti da azioni legali o esecutive.

Le cause del sovraindebitamento

Probabilmente dopo anni di sacrifici e progetti tu e la tua moglie avete finalmente comprato casa, l’auto adatta alla famiglia e magari avete fatto anche un finanziamento per i mobili. Se sei un imprenditore probabilmente hai investito e ti sei indebitato per acquistare gli strumenti necessari per restare al passo col mercato, o magari hai stipulato dei contratti leasing necessari allo svolgimento della tua attività.

In entrambi i casi però accade qualcosa; dal semplice indebitamento ti ritrovi sovraindebitato e niente ti permette di coprire le tue uscite mensili.

Il tuo sovraindebitamento appartiene ad una di queste due categorie:

• Attivo: in qualità di consumatore hai sopravvalutato la tua capacità reddituale e le tue risorse o hai sottovalutato gli impegni che stavi prendendo. Purtroppo sono i tuoi errori di calcolo o le tue scelte sbagliate che ti hanno portato in questa situazione.
• Passivo: tu come debitore non hai colpe. A causa del verificarsi di determinati eventi imprevedibili (perdita del lavoro, separazione o divorzio, malattie gravi, deperimento degli immobili) vedi mutare la tua capacità economica ritrovandoti sovraindebitato.

Qualsiasi sia la categoria alla quale appartieni ricordati che la soluzione c’è.

Sovraindebitamento Legge salva suicidi

Quando ti ritrovi con i “debiti fino al collo” con equitalia, la sola parola serenità assume un significato diverso. Vuoi semplicemente uscirne, che tutto si risolva e che i tuoi debiti spariscano o che ritornino alla tua portata.

La Legge n.3 del 2012 (Legge salva suicidi) offre una soluzione per chi si trova in una situazione di sovraindebitamento. Questa legge consente di chiedere la sospensione dei pagamenti e, in alcuni casi, di ottenere la cancellazione del debito.

Chi può accedere alla procedura di sovraindebitamento?

• Consumatori che non svolgono attività imprenditoriale.
• Imprenditori commerciali non soggetti al fallimento.
• Start-up innovative, imprenditori agricoli e altri soggetti con un forte squilibrio tra debiti e patrimonio.

Se rientri in una di queste categorie e la tua situazione oggettiva è quella di un elevato squilibrio tra impegni e patrimonio prontamente liquidabile che dura da tempo puoi accedere alla procedura prevista dalla Normativa sul sovraindebitamento.

Per accedere a questa procedura, è necessario presentare prove della tua situazione economica e non averne beneficiato nei 5 anni precedenti. Per farlo basta rivolgersi ad un organismo di composizione della crisi e potresti ottenere benefici immediati come la sospensione per una anno delle rate e il blocco delle azioni esecutive di recupero credito intraprese.

Indebitato fino al collo: cosa fare? Ecco la soluzione!

Qualsiasi sia la strada che vuoi intraprendere è importante che prima ti fermi un attimo riflettere sia sui lati positivi che negativi che essa comporta.

Magari potresti domandarti:

1. Vale la pena chiudersi per molto tempo le porte di un eventuale prestito necessario?
2. Sarebbe forse meglio valutare il consolidamento debiti?

É vero, forse pagherai un tasso di interesse un po’ più alto, ma in cambio il tuo profilo finanziario non avrà ripercussioni, avrai la serenità mensile di un’unica rata mese e sarà più semplice riprendere la tua vita in mano.

Perché affidarsi a 4Credit?

Siamo una società regolarmente iscritta all’Albo OAM. Il nostro compito è mettere in relazione i clienti con una delle banche o finanziarie partner. Un consulente dedicato ti guiderà per mano, dalla richiesta, fino all’erogazione del finanziamento.

Troppe rate, come fare? Affidati agli esperti in questo campo: un nostro consulente specializzato sarà pronto a consigliarti.

Oppure vuoi valutare dei preventivi gratuiti per riunire tutti i tuoi debiti in un unico prestito?

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