Si parla di vincolo TFR con cessione del quinto in corso per indicare l’impossibilità, a determinate condizioni, di richiedere un anticipo sul trattamento di fine rapporto accantonato.
Prelevare il TFR se si ha in corso una cessione del quinto di stipendio o delega di pagamento, infatti, è possibile solo se l’accantonamento supera il debito residuo dei prestiti in corso in busta paga.
In alcuni casi, inoltre, è possibile prelevare il TFR stesso per estinguere una cessione del quinto in corso.
Scendiamo più nel dettaglio e scopriamo i vincoli che regolano il rapporto tra TFR e una cessione del quinto. Se vuoi saperne di più su questo prodotto di finanziamento, contattaci:
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Vincolo TFR con cessione del quinto
Con la cessione del quinto il TFR è bloccato?
Andiamo con ordine: con l’operazione di prestito tramite cessione del quinto e/o delega di pagamento si vincola il TFR accantonato sino a quel momento in azienda, oltre a quello che maturerà nei mesi successivi, a favore della finanziaria che ha erogato il finanziamento.
Si tratta fondamentalmente di un prestito garantito dal TFR stesso, quindi questo vincolo rimane in vigore fino ad estinzione del prestito in busta paga.
Il dipendente, in linea generale, non ha diritto a chiedere una liquidazione di parte del TFR proprio in virtù del suddetto vincolo.
Una cessione del quinto senza vincolo TFR, molto semplicemente, non esiste.
Posso chiedere un anticipo TFR con cessione del quinto?
I requisiti per procedere con un anticipo sul TFR, anche in assenza della cessione del quinto, sono:
- anzianità lavorativa di almeno 8 anni presso la stessa azienda;
- puoi chiedere al massimo il 70% della somma accantonata;
- puoi richiedere un anticipo una sola volta;
- l’anticipo del TFR è possibile solo per spese urgenti, che devono essere documentate (acquisto prima casa, maternità, …); non è da escludere che il datore di lavoro possa concedere al proprio dipendente anche un anticipo TFR per pagare i debiti.
Esistono però alcune condizioni che permettono di procedere con lo svincolo del TFR anche se è in corso una cessione del quinto.
Il presupposto in cui è consentito prelevare quota parte del TFR è che l’importo dello stesso sia maggiore del debito residuo in corso dei due prestiti in busta paga; logicamente si potrà richiedere solo la parte eccedente al debito residuo in corso.
Per procedere è necessaria quella che si chiama liberatoria per anticipo TFR: nel caso in cui questo sia più alto del debito, allora la parte eccedente potrà essere liquidata al dipendente.
Nel caso in cui l’azienda dovesse anticipare una parte del TFR, senza che lo stesso sia eccedente al debito in corso del dipendente, essa ne sarà responsabile nei confronti della finanziaria che ha erogato il prestito in busta paga.
Posso estinguere una cessione del quinto con il TFR?
Potresti essere interessato a sapere che esiste anche la possibilità di chiedere un anticipo TFR per estinzione cessione del quinto.
In realtà non è una soluzione semplice da attuare: il TFR è infatti legato a doppio filo alla cessione del quinto, sia perché il suo importo rappresenta un importante lasciapassare per l’ottenimento del prestito, sia perché come detto funge da garanzia del prestito stesso.
Il vincolo TFR con cessione del quinto però può essere superato se, come visto, il debito è inferiore al TFR accantonato. In questo caso servirà rivolgersi alla compagnia assicurativa e all’azienda stessa, richiedendo un’autorizzazione a procedere con lo svincolo del capitale accantonato per estinguere la cessione del quinto in corso.
Per conoscere l’ammontare del debito residuo della tua cessione del quinto ti basterà fare richiesta di conteggio estintivo e ottenere un documento ufficiale che certifichi l’importo rimanente.
Cessione del quinto TFR licenziamento
A molti dei nostri clienti interessa sapere, dopo aver sottoscritto una cessione del quinto, come funziona in caso di licenziamento.
Nel caso di cessazione del rapporto di lavoro in seguito ad un licenziamento per giusta causa, se il dipendente non ha rimborsato tutto il debito residuo di cessione del quinto o delega di pagamento, la ditta dovrà riconoscere all’ente erogante tutto o parte del TFR accantonato sino a quel momento.
Questo potrà essere maggiore o minore del debito residuo:
- se maggiore, viene liquidato al dipendente l’importo residuo del TFR meno il debito dovuto
- se minore, spetta al dipendente estinguere il debito rimanente, concordando un piano di rientro con la finanziaria o riattivando la cessione del quinto in caso di nuova occupazione
Dal punto di vista della finanziaria, in caso di licenziamento del dipendente subentra anche la copertura da parte della compagnia assicurativa. Ogni cessione del quinto prevede infatti la sottoscrizione obbligatoria di una polizza rischio impiego/vita.
Ovviamente la compagnia assicurativa può a sua volta rivalersi sul dipendente, il quale a questo punto diventerà debitore dell’assicurazione.
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ho un contratto di cessione di 1/5 dello stipendio di 7200 euro , meta’ li ho gia’ pagati ma in ditta ho dichiarato che non mi venga concessa alcuna anticipazione sul tfr per il periodo di ammortamento del prestito anche se il mio tfr e’ di molto
superiore alla cifra che devo restituire, ma ora mi serve per spese dentistiche, come posso fare?
Buongiorno Fabrizio.
In teoria l’anticipo lo potrebbe chiedere, ma se ha firmato accordi differenti con la ditta sta a loro decidere.
Saluti.
salve si puo’ avere un’accordo con il recupero crediti anche se ha gia’ concordato con il curatore di restituire tutta la cifra a lei dovuta in quando a me non rimane niente e in piu’ senza lavoro e senza soldi
Buongiorno Ciro.
Gli accordi sono accordi, ma se è già stato deciso tutto difficilmente le cose potrebbero cambiare. Si sta parlando del fallimento di una società?
Buongiorno avrei una domanda da porvi , io sono stato licenziato e la mia azienda ha erogato alla finanziaria il mio TFR , ho fatto una vertenza all’azienda e siamo giunti a un accordo e ora mi deve corrispondere una cifra di circa 5000 euro ma non vuole darmeli personalmente ma versarli alla finanziaria ma questa e’ una transazione dell’art 1965 c.c. tra me e l’azienda , puo’ l’azienda darli alla finanziaria o deve darli a me ? Grazie
Buongiorno Maurizio.
Se quella somma faceva parte del tfr è corretto, ma se non ha nulla a che fare con il tfr questi soldi devono versarli a Lei, in quanto solo il tfr è vincolato nella cessione del quinto, salvo diverse disposizioni previste da contratto.
Saluti.
buona sera volevo sapere avendo un debito con una finanziaria da 12000 euro con pagamento con bonifico bancario .chiedo se posso adoperare il tfr accantonato in un fondo pensione assicurativo circa 12000 euro per saldare il debito ,grazie mille
Buongiorno Lorenzo.
E’ possibile chiedere l’anticipo del tfr solo per spese mediche urgenti o per l’acquisto della prima casa. Se l’assicurazione acconsentisse potrebbe prelevarlo.
Saluti.
ho due quinti sullo stipendio vorrei estinguerli potrei chiedere lo stralcio concordando con la finanziaria?
Buongiorno Paola.
Perché la finanziaria dovrebbe concederLe il saldo e stralcio?