Un prestito rifiutato è il risultato di un’accurata analisi, da parte dell’istituto di credito, della tua cosiddetta affidabilità creditizia.
In estrema sintesi, dai dati in possesso della banca o della finanziaria risulta che potresti avere difficoltà concrete nel rimborsare le rate del finanziamento. Ciò avviene per motivi ben definiti (non possiamo trovarci davanti ad un prestito rifiutato senza motivazione) e comprenderli è importante per muoverti alla ricerca di un’alternativa.
Anche se il tuo finanziamento ha ottenuto un esito negativo, infatti, con 4Credit hai ancora la possibilità di ottenere la liquidità che ti serve per realizzare i tuoi progetti.
Quindi, cosa fare in caso di prestito rifiutato?
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Indice dei contenuti
Prestito rifiutato, cosa fare?
Prestito Rifiutato: le cause
Ogni finanziamento ha i suoi requisiti. Le prime cose ad essere guardate dall’istituto di credito sono età e reddito, che costituiscono quindi la prima, grande barriera all’accesso.
Superato questo scoglio, viene avviata l’istruttoria, durante la quale la banca o la finanziaria analizzano nel dettaglio il profilo del richiedente. Proprio durante questa fase viene valutata l’affidabilità creditizia, consultando i dati presenti in uno dei sistemi di informazione creditizia.
Spesso, infatti, i motivi del rifiuto di un finanziamento sono correlati a segnalazioni in banca dati (Crif, Experian o CTC), come un ritardo nel pagamento delle rate in corso ma non solo.
Le cause di un prestito rifiutato sono:
- cattivi pagatori – per la maggior parte delle società finanziarie questa posizione impedisce la concessione di un nuovo finanziamento. Si tratta di quelle persone che hanno un ritardo nel pagamento delle rate (una o più) di un prestito in essere;
- eccessivamente indebitati – le persone che hanno troppi finanziamenti in corso e, pertanto, non possono far fronte ad un ulteriore impegno (perché scenderebbero al di sotto del reddito di sussistenza);
- troppe richieste di prestito – è il caso delle persone che si rivolgono a più istituti, lasciando troppe richieste pendenti nello stesso momento;
- finanziamento recente – perché è già stato sottoscritto un prestito da poco;
- garante di un prestito che ha problemi nel rimborso delle rate;
- non censito – chi non ha mai richiesto/ottenuto un prestito.
La presenza di una di queste condizioni porterà la banca a rispondere negativamente alla tua richiesta di finanziamento, fintanto che la segnalazione sarà registrata al Crif.
In molti casi, l’inserimento di una terza firma potrebbe sbloccare la situazione: molte banche infatti richiedono la presenza di un garante nel contratto di finanziamento, così da mitigare il rischio di insolvenza del debitore (come nel caso dei non censiti).
Non finisce qua: anche la segnalazione del prestito rifiutato verrà inoltrata al Crif, quindi anche se dovessi rivolgerti ad un nuovo istituto con la speranza di ottenere un finanziamento, questo vedrebbe l’esito negativo appena ricevuto e ti darebbe la stessa risposta.
Prestito rifiutato dopo quanto posso riprovare?
Ovviamente ciò non significa che tu rimarrai marchiato a vita come cattivo pagatore e quindi impossibilitato a chiedere (e ottenere) un nuovo prestito.
I dati presenti nel database del Crif hanno un periodo massimo di conservazione, scaduto il quale avviene la cancellazione.
Nel caso di una rata non pagata, ad esempio, i dati rimangono nel database per 12 mesi, salendo a 24 se le rate sono 2 e arrivando a 36 mesi nel caso di 3 o più rate in sospeso.
Il conteggio dei mesi parte dalla data di regolamento delle rate in ritardo, quindi è nel tuo interesse provvedere al più presto a saldare il tuo debito.
Un prestito rifiutato quanto rimane in Crif, invece?
Questa segnalazione ha un tempo di conservazione inferiore e rimane nel database del sistema di informazione creditizia per 90 giorni.
Prestito rifiutato liberatoria
Un errore comune è quello di pensare che chiedendo una liberatoria sia possibile aggirare la segnalazione di prestito rifiutato e aggirare così questo ostacolo.
La liberatoria è un documento rilasciato dalla banca o dalla finanziaria che ti ha rifiutato il prestito, in cui viene dichiarato che non c’è l’intenzione di procedere con il rilascio del finanziamento.
In realtà la liberatoria, oggi, non ha alcun valore in caso di prestito rifiutato perché gli unici dati presi a riferimento dall’istituto di credito sono quelli presenti al Crif.
Le uniche situazioni in cui questo documento può risultare utile sono quelle in cui è il richiedente stesso a non voler più procedere con una banca, perché ha trovato un’offerta più conveniente. In questi casi la liberatoria può essere richiesta prima dell’esito finale o in caso di esito positivo.
Prestito rifiutato: le alternative
Esiste comunque una soluzione grazie alla quale potrai ottenere il prestito che stai cercando e realizzare i tuoi progetti.
Se sei dipendente o pensionato, abbiamo la soluzione! Grazie alla cessione del quinto e/o delega di pagamento potrai ottenere fino ad € 50.000 e rimborsare le tue rate fino a 120 mesi!
Questo finanziamento è flessibile, perché ti permette di concordare un piano di rimborso fino a 10 anni, e offre condizioni molto vantaggiose.
Infatti nel finanziamento sono già comprese due coperture assicurative, una rischio impiego (valida logicamente solo per i dipendenti) ed una rischio vita. In questo modo sarai maggiormente sereno di affrontare questo nuovo finanziamento, garantendoti tutta la serenità di cui hai bisogno.
Puoi richiedere la cessione del quinto e la delega di pagamento anche se sei cattivo pagatore, anche se ti sei appena visto rifiutare un prestito da un altro istituto.
Prestito rifiutato: come ottenere un nuovo finanziamento?
Tutto ciò che dovrai fare sarà rivolgerti a 4Credit: siamo un intermediario con oltre 10 anni di esperienza nel settore del credito, regolarmente registrati all’albo OAM (n. M359).
Affidandoti a noi la tua richiesta non verrà registrata nel database del Crif, quindi gli istituti di credito potranno valutare in maniera obiettiva le tue capacità di rimborso senza il limite del prestito che ti è appena stato rifiutato.
Inoltre, la cessione del quinto è un diritto del lavoratore dipendente e del pensionato (Legge finanziaria 2005) e viene quindi rilasciata anche a chi ha avuto problemi nel pagamento regolare delle rate di un altro prestito.
Per entrare in contatto con la nostra società:
I dati sono trattati nel rispetto delle attuali normative sulla privacy e non saranno inoltrati alle banche dati creditizie come Crif o Experian.
Ricevuta la tua richiesta, entro 24 ore un nostro esperto di contatterà per valutare insieme la migliore soluzione di finanziamento. Se ritieni interessante la nostra soluzione, concorderai un appuntamento con il nostro consulente, anche a domicilio.
Il nostro servizio è totalmente gratuito, da sempre!
Salve io o provato a richiedere un prestito alla copas e mi e stato rifiutato come faccio ad ottenere la liberatoria grazie
Giovanni buongiorno,
la chieda direttamente alla finanziaria. Cosa le serve la liberatoria?
Distinti saluti
4Credit
In realta gia o ottenuto le liberatorie sia della compas sia della agos e sia findomestic mene manca solo una al monte dei paschi di siena inoltrata il 2015 ma nn ricordo dove e poi vorrei sapere quanto tempo mi consigliate di aspettare x richiedere un prestito grazie
Giovanni buongiorno,
se corretto “2015” la richiesta è ormai cancellata. I dati si aggiornano dopo 30 giorni. Mi scusi, come mai 4 istituti le hanno rifiutato il prestito? Ha delle segnalazioni?
Distinti saluti
4Credit
Salve ho un contratto a tempo indeterminado da circa 1 anno e 3 mesi e possibile ottenere un prestito oppure una cessione del v.ho gia fatto alcune richieste ma mi sono state rifiutate pur avendo i requisiti chiesti come mai,e il mio primo prestito che chiedo
Giovanni buongiorno,
per la cessione del quinto sono sufficienti 6 mesi. Ha già fatto richiesta alla nostra società?
Distinti saluti
4Credit
Lavoro per un snc con contratto a tempo indeterminato il mio stipendio netto è di 685,00 al mese, non ho l’accredito dello stipendio e sto provando ad ottenere un prestito di 2000,00 ma non ho un garante e nonostante non sia protestata non riesco ad ottenere neanche un finanziamento per un telefono. Continuano a ripetermi che non ho garanzie fiscali. Ma se nessuno mi accetta un finanziamento non le avrò mai. Cosa posso fare?
Stefania buongiorno,
per prima cosa sospenda, se sta continuando, le richieste di finanziamento; continuerebbe ad accumulare rifiuti e pertanto a peggiorare il suo profilo creditizio. Detto questo, ciò che limita le sue possibilità è il suo reddito mensile. Al momento non sufficiente per richiedere un prestito, a maggior ragione perché è il primo che chiede.
Distinti saluti
4Credit
E possibile fare la cessione del quinto v con solo 7 mesi di tfr . Lavoro a tempo indeterminato . Grazie mille
Fabrizio buonasera,
teoricamente si, ma il dato del TFR non è sufficiente per determinare la fattibilità della sua richiesta. Consideri che se lei è assunto per un’azienda privata, con soli 7 mesi di accantonamento del TFR la somma che potrà ottenere non sarà elevata, ma ciò non toglie che può ottenere nuova liquidità.
A tanti nostri clienti che, come nel suo caso, sono assunti da pochi mesi, proponiamo contratti di cessione del quinto con durata 36 mesi così da poterli rinnovare già dopo soli 13 rate pagate.
Ha già fatto richiesta sul nostro sito?
Distinti saluti
4Credit
buon giorno ho fatto richiesta di prestito il giorno 12/08/2016 il finanziamento stato rifuitato e fino all 05/10/2016 ancora non stato cancellata online,che posso fare?
grazie
German buongiorno,
ha chiesto una liberatoria alla finanziaria che l’ha segnalata in banca dati?
Distinti saluti
4Credit