Un prestito rifiutato è il risultato di un’accurata analisi, da parte dell’istituto di credito, della tua cosiddetta affidabilità creditizia.
In estrema sintesi, dai dati in possesso della banca o della finanziaria risulta che potresti avere difficoltà concrete nel rimborsare le rate del finanziamento. Ciò avviene per motivi ben definiti (non possiamo trovarci davanti ad un prestito rifiutato senza motivazione) e comprenderli è importante per muoverti alla ricerca di un’alternativa.
Anche se il tuo finanziamento ha ottenuto un esito negativo, infatti, con 4Credit hai ancora la possibilità di ottenere la liquidità che ti serve per realizzare i tuoi progetti.
Quindi, cosa fare in caso di prestito rifiutato?
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Indice dei contenuti
Prestito rifiutato, cosa fare?
Prestito Rifiutato: le cause
Ogni finanziamento ha i suoi requisiti. Le prime cose ad essere guardate dall’istituto di credito sono età e reddito, che costituiscono quindi la prima, grande barriera all’accesso.
Superato questo scoglio, viene avviata l’istruttoria, durante la quale la banca o la finanziaria analizzano nel dettaglio il profilo del richiedente. Proprio durante questa fase viene valutata l’affidabilità creditizia, consultando i dati presenti in uno dei sistemi di informazione creditizia.
Spesso, infatti, i motivi del rifiuto di un finanziamento sono correlati a segnalazioni in banca dati (Crif, Experian o CTC), come un ritardo nel pagamento delle rate in corso ma non solo.
Le cause di un prestito rifiutato sono:
- cattivi pagatori – per la maggior parte delle società finanziarie questa posizione impedisce la concessione di un nuovo finanziamento. Si tratta di quelle persone che hanno un ritardo nel pagamento delle rate (una o più) di un prestito in essere;
- eccessivamente indebitati – le persone che hanno troppi finanziamenti in corso e, pertanto, non possono far fronte ad un ulteriore impegno (perché scenderebbero al di sotto del reddito di sussistenza);
- troppe richieste di prestito – è il caso delle persone che si rivolgono a più istituti, lasciando troppe richieste pendenti nello stesso momento;
- finanziamento recente – perché è già stato sottoscritto un prestito da poco;
- garante di un prestito che ha problemi nel rimborso delle rate;
- non censito – chi non ha mai richiesto/ottenuto un prestito.
La presenza di una di queste condizioni porterà la banca a rispondere negativamente alla tua richiesta di finanziamento, fintanto che la segnalazione sarà registrata al Crif.
In molti casi, l’inserimento di una terza firma potrebbe sbloccare la situazione: molte banche infatti richiedono la presenza di un garante nel contratto di finanziamento, così da mitigare il rischio di insolvenza del debitore (come nel caso dei non censiti).
Non finisce qua: anche la segnalazione del prestito rifiutato verrà inoltrata al Crif, quindi anche se dovessi rivolgerti ad un nuovo istituto con la speranza di ottenere un finanziamento, questo vedrebbe l’esito negativo appena ricevuto e ti darebbe la stessa risposta.
Prestito rifiutato dopo quanto posso riprovare?
Ovviamente ciò non significa che tu rimarrai marchiato a vita come cattivo pagatore e quindi impossibilitato a chiedere (e ottenere) un nuovo prestito.
I dati presenti nel database del Crif hanno un periodo massimo di conservazione, scaduto il quale avviene la cancellazione.
Nel caso di una rata non pagata, ad esempio, i dati rimangono nel database per 12 mesi, salendo a 24 se le rate sono 2 e arrivando a 36 mesi nel caso di 3 o più rate in sospeso.
Il conteggio dei mesi parte dalla data di regolamento delle rate in ritardo, quindi è nel tuo interesse provvedere al più presto a saldare il tuo debito.
Un prestito rifiutato quanto rimane in Crif, invece?
Questa segnalazione ha un tempo di conservazione inferiore e rimane nel database del sistema di informazione creditizia per 90 giorni.
Prestito rifiutato liberatoria
Un errore comune è quello di pensare che chiedendo una liberatoria sia possibile aggirare la segnalazione di prestito rifiutato e aggirare così questo ostacolo.
La liberatoria è un documento rilasciato dalla banca o dalla finanziaria che ti ha rifiutato il prestito, in cui viene dichiarato che non c’è l’intenzione di procedere con il rilascio del finanziamento.
In realtà la liberatoria, oggi, non ha alcun valore in caso di prestito rifiutato perché gli unici dati presi a riferimento dall’istituto di credito sono quelli presenti al Crif.
Le uniche situazioni in cui questo documento può risultare utile sono quelle in cui è il richiedente stesso a non voler più procedere con una banca, perché ha trovato un’offerta più conveniente. In questi casi la liberatoria può essere richiesta prima dell’esito finale o in caso di esito positivo.
Prestito rifiutato: le alternative
Esiste comunque una soluzione grazie alla quale potrai ottenere il prestito che stai cercando e realizzare i tuoi progetti.
Se sei dipendente o pensionato, abbiamo la soluzione! Grazie alla cessione del quinto e/o delega di pagamento potrai ottenere fino ad € 50.000 e rimborsare le tue rate fino a 120 mesi!
Questo finanziamento è flessibile, perché ti permette di concordare un piano di rimborso fino a 10 anni, e offre condizioni molto vantaggiose.
Infatti nel finanziamento sono già comprese due coperture assicurative, una rischio impiego (valida logicamente solo per i dipendenti) ed una rischio vita. In questo modo sarai maggiormente sereno di affrontare questo nuovo finanziamento, garantendoti tutta la serenità di cui hai bisogno.
Puoi richiedere la cessione del quinto e la delega di pagamento anche se sei cattivo pagatore, anche se ti sei appena visto rifiutare un prestito da un altro istituto.
Prestito rifiutato: come ottenere un nuovo finanziamento?
Tutto ciò che dovrai fare sarà rivolgerti a 4Credit: siamo un intermediario con oltre 10 anni di esperienza nel settore del credito, regolarmente registrati all’albo OAM (n. M359).
Affidandoti a noi la tua richiesta non verrà registrata nel database del Crif, quindi gli istituti di credito potranno valutare in maniera obiettiva le tue capacità di rimborso senza il limite del prestito che ti è appena stato rifiutato.
Inoltre, la cessione del quinto è un diritto del lavoratore dipendente e del pensionato (Legge finanziaria 2005) e viene quindi rilasciata anche a chi ha avuto problemi nel pagamento regolare delle rate di un altro prestito.
Per entrare in contatto con la nostra società:
I dati sono trattati nel rispetto delle attuali normative sulla privacy e non saranno inoltrati alle banche dati creditizie come Crif o Experian.
Ricevuta la tua richiesta, entro 24 ore un nostro esperto di contatterà per valutare insieme la migliore soluzione di finanziamento. Se ritieni interessante la nostra soluzione, concorderai un appuntamento con il nostro consulente, anche a domicilio.
Il nostro servizio è totalmente gratuito, da sempre!
Salve mi chiamo Salvatore, il 12/09/2012 ho richiesto un prestito personale di 10000€ che dopo due giorni mi è stato rifiutato.Dopo circa 3 giorni mi ariva a casa una carta di credito della stessa finanziaria dicendomi che come cliente eccellente la finanziaria mi aveva mandato una carta con fido 1500euto tuttora riposta nel cassetto e mai attivata.tengo ha precisare che con la finanziaria io sono cliente, sto scontanto 12000euro e me ne rimangono da scontare 3000€ e sto scontando un finanziamento di 1400€ da giugno 2012 per acquisto di due cellulari.Ho contatato Criff e dai documenti mandati non risulto ne segnalato, e nessun pagamento in ritardo, tutto pagato regolarmente come dimostrano le carte.Adesso io mi chiedo come mai non mi è stato approvbato il finanziamento personale?
CIAO SONO GIANLUCA VORREI SAPERE SE ERA POSSIBILE AVERE UN PRESTITO PER COMPRARE UNA MACCHINA CON UNA BUSTA PAGA DI 6 MESI CN UN CONTRATTO DI 4 ANNI SENZA GARANTE E AVENDO SOLO 20 ANNI GRAZIE
Buona sera mi chiamo Cristi e ho bisogno di consigli. Ho fatto una richiesta di prestito personale e la banca non ha accettato di UniCredit della banca. Ho provato di nuovo altrove e non era d’accordo, dicendo che è il primo prestito. Abbiamo ottenuto deliberata e provato di nuovo alla mia banca UniCredit chiedendo una macchina di seconda mano penrtu controllo nuovamente respinto. oltre che UniCredit ha bloccato tutto il sistema non può fare nulla. Mi ricordo che era a meno di un mese ancora. Potrei farlo di nuovo quando un’applicazione o per quanto tempo deve passare al fine di rimuovere tutti? Grazie
salve io ho tre prestiti aperti con agos ducato ed ho chiesto un quarto di 10000 euro per estinguere tutto con una piccola rimanenza che mi serviva per comprare altre cose mie ma mi è stato rifiutato tutto come mai è normale poi ho riprovato anche via internet ma è stato uguale così ho provato a contattare il numero verde e dopo una guerra durata qualche minuto sono rimasto deluso e mi è stato detto di aspettare perchè ci sono state troppe risposte rifiutate ma senza una motivazione giusta e valida…quanto dovrò aspettare e perchè visto che non è un prestito in più ma una cifra che estingueva quelli più vecchi….a questo punto fa bene la gente a non pagare i prestiti se poi nonostante paghi o non paghi vieni trattato allo stesso modo…aspetto risposta cordiali saluti
salve,
ho letto delle tante situazioni simili, di gente che ha chiesto il prestito ma rifiutato dagli istituti di credito.
io mi trovo più o meno nella stessa situazione è circa un mese che provvedo documenti alle poste italiane ed oggi dopo tante prove mi è stato rifiutato un prestito di 15000 euro, nonostante negli anni precedenti ne abbia portati a termine 1° da 11000 € circa per l’acquisto dell’auto estinto dopo tre anni, 2° da circa 4000 € per l’acquisto di mobili estinto dopo 6 mesi, 3° 3000€ per sistemazione auto che finirò di pagare a breve (80 euro al mese), e qualche altro per aggeggi tecnologici non superiore a 1000 € regolarmente in linea con i pagamenti.
ho uno stipendio di poco più di 1000 euro lavoro a tempo indeterminato part time da più di tre anni con la stessa azienda una srl. con fatturato annuo non inferiore al ml di euro. nella richiesta di finanziamento abbiamo inserito mio nonno in pensione da 4 anni con una pensione da 800 euro circa, come garante, eppure è stata rifiutata si può fare qualcosa?
mi sto attivando per la liberatoria.
SALVE VORREI UN CONSIGLIO IO SONO GIA CLIENTE DELLA DUCATO ED HO UN FINANZIAMENTO IN CORSO PER UN PRESTITO PERSONALE CHE STO PAGANDO DA 19 MESI REGOLARMENTE NEL’ARCO DI 6 MESI MI SONO STATE RESPINTE 2 RICHIESRE DI FINANZIAMENTO TRA CUI UNA DI 30.000 E L’ALTRA DI 20.000 PERCHE NON HO UN GARANTE VOLEVO SAPERE QUANDO POSSO TENTARE NUAVAMENTE PER UN ALTRA RICHIESTA DI FINANZIAMENTO MAGARI DI VALUTARE QUELLO CHE HO IN CORSO HA DIMENTICAVO IL PRESTITO PERSONALE CHE MI FU CONCESSO DALLA DUCATO E DI 15.000 EURO PERCEPISCO UN NETTO DI 1350 MENSILI CON CONTRATTO A TEMPO INDETERMINATO DISTINTI SALUTI
Buongiorno Raffaele.
Per richieste di finanziamento sopra i 15000 euro è quasi sempre consigliabile la figura del garante. Ad ogni modo le consiglio di attendere i primi giorni del secondo mese successivo all’ultimo rifiuto prima di fare una nuova richiesta, affinché l’ultimo rifiuto venga cancellato dalle banche dati creditizie.
Saluti.